澳洲“反向抵押贷款”需求激增！专家：补充退休收入的好方式（组图）

《悉尼晨锋报》7月14日报道称，随着澳洲老年人希望通过利用房屋价值来补充收入，反向抵押贷款（reverse mortgages）的需求正在上升。

这种贷款由联邦政府及一些私人借贷机构提供，采用复利计算，在房屋被出售、房主入住养老院或去世前无需偿还。

联邦政府的Home Equity Access Scheme允许67岁以上的人每两周领取一次付款，金额上限为养老金的150%。此外，每年还可领取两笔适度的一次性款项，该计划的需求已急剧上升。

截至今年3月，该计划的参与人数已达12115人，而在2019年6月，这一数字仅为768人。

目前，该计划的未偿还贷款余额已达到3.407亿澳元，是5年前的10倍多。

该计划于2019年进行了改革，扩大了符合条件的范围，并将贷款年息从2020年的5.25%降至2022年的3.95%。

（图片来源：《悉尼晨锋报》）

社会服务部长Amanda Rishworth表示，这一增长是预料之中的结果。

她说：“这为他们补充退休收入提供了一种灵活且安全的方式。养老金安排旨在帮助最需要帮助的人，同时确保在老龄化背景下的可持续性。”

UNSW风险与精算研究学院的名誉教授Michael Sherris指出，反向抵押贷款是补充退休收入的一个不错选择，但也有风险。

“关键问题是，你什么时候想‘吃掉’你的房子？多数人将房屋净值视为应对养老院费用的保险。如果你剩下的净值不多，可能只能依赖政府并进入养老院，而不是支付在家护理的费用。”

Home Equity Access Scheme参与人数

Home Equity Access Scheme贷款结余总额（图片来源：《悉尼晨锋报》）

Sherris还提到，政府3.95%的利率是“慷慨的”，但每两周的支付金额较低。“这很划算，但他们很谨慎。”

2017年的银行业皇家委员会调查后，联邦银行、西太银行和Macquarie Bank等大银行已经撤回了反向抵押贷款产品。然而，一些较小的借贷机构则提供不受政府支付限制的贷款，利息大约为10%。

Sherris说：“如果贷款出现问题，这些机构需要承担风险，可能需要等待多年才能收回利息。”

2022-23年，Heartland Bank新发放的反向抵押贷款增加了18%。该银行年复利率为9.75%。

该银行合规与可持续发展总监Sharon Yardley表示，平均客户年龄为73岁，6年内偿还贷款，用以补充收入，改善居家环境并整合债务。

“这些客户大多是不准备出售房屋，但希望能多住一段时间并清除其他债务的人。”

Yardley还表示，如果房屋价值没有增加，并且房屋出售不足以偿还贷款，客户会面临风险，但该银行历史上仅有8起负资产案例。

（Jo）