因$1.50的卡债,澳男买房失败!NAB承认错误,这些信用黑点澳人要注意了...(组图)
澳洲七号台新闻6月2日报道,Sam(化名)今年早些时候申请住房贷款时,他的旧信用卡债不到2澳元,但这笔微不足道的债务足以让他的预批(pre-approval)被拒。
这意味着Sam错失了购买心仪房产的机会,律师也因此对信用报告行业进行抨击。
Sam在2023年停止使用他的Citibank信用卡,他以为自己已经还清卡债,不料仍拖欠1.50澳元的债务。
前一年兼并了Citibank的国民银行(NAB)表示,该行一直持续向Sam发放列有未清偿金额的对账单,但没有解释这笔小债务会如何影响他的信用评分。
国民银行告诉澳洲七号台新闻,Sam接下来的遭遇是一个“疏忽”。
随着利息和费用的累积,Sam的债务不仅每月增加2澳分,而且每个月未还清债务,他的信用报告上都会留下一个黑点。
金融权利法律中心(FRLC)的律师在整个“阴暗时期”为Sam提供了帮助,他们表示,他们的客户根本不知道这个小数字会影响他的信用评分,这凸显了澳洲银行业规则的缺陷。
“首先,当Sam的信用报告中报告了错过付款时,他确实应该得到通知,”FRLC高级政策和通讯官Julia Davis告诉澳洲七号台新闻。
“根据我们目前的规定,当客户的信用档案中出现未还款报告时,银行没有义务与客户联系,即使这代表客户可能因此拥有完美的记录。”
“漏付的款项非常少,这显然是一个错误,与他的信用度无关。”
“如果Sam能马上被告知,他早在想买新房之前就能解决这个问题......(这)表明了澳洲现行信用报告法律的缺陷。”
(图片来源:澳洲七号台新闻)
此后,国民银行为自己的疏忽道歉,并联系了Sam,Sam也表示事情已经得到了满意的解决。
国民银行的高管Alan Machet告诉澳洲七号台新闻:“很明显,我们在这方面做得不够好,我们深表歉意。”
“在客户基本还清信用卡余额的时候,我们就应该关闭账户。但这并没有发生,这是个疏忽,给客户造成了不必要的困扰,我们再次对此事表示遗憾。”
“我们现在已经要求这些机构恢复客户的信用档案,并正在联系他,为他提供我们能够提供的任何进一步支持。”
审查“缺陷”系统
据澳洲信息专员办公室称,在澳洲,债务必须超过150澳元才会在信用报告中被列为违约,但对于错过付款或逾期付款并不存在相同的最低门槛。Davies表示,这“应该存在”。
“如果欠款少于10澳元,我们认为就不应该被记录为逾期。”她说,“当你连续数月错过同一笔小额付款时,你的信用评分就会大打折扣,这是不公平的。”
错过付款或逾期付款会在信用报告中保留两年,但国民银行证实已联系征信机构解决这一问题。
虽然Sam表示他对解决方案感到满意,但Davis说,“发现这类错误并加以纠正所需的时间太长了”。
“我们需要对信用报告行业进行更好的监督,这样人们在做出财务决定时就不会被缓慢而混乱的更正过程所困扰。”
澳洲审慎监管局(APRA)前高级执行官Heidi Richards正在对澳洲的信用报告框架进行独立审查。
该审查于今年2月宣布展开,将审查《隐私法》和《信贷法》中有关信用报告规定的有效性和效率,公众咨询截止日期为5月31日。
总检察长办公室表示:“最迟将于2024年10月1日向相关部长提交一份报告。”
(Rayyan)