36岁女子存款300万“提前退休”，网友吵翻：这笔账，颠覆你的认知（组图）

“等攒够了钱就退休”。

这可能是上班族共同的梦想。

那这个梦到底能不能实现？

前段时间，有个36岁的女子，给我们打了个样：

她工作十年，存够300万，宣布提前退休了。

这个新闻引发了一场大讨论。

“攒够300万就退休”，真行吗？

背后的几点，值得我们好好聊聊。

36岁存款300万“提前退休”，

真的可行吗？

王女士，36岁，济南人。

大学毕业后就在一家通讯企业做商务工作，月薪和分红都很不错，每个月工资近两万。

她自己是个低物欲的人，平时也很节约，除去日常生活开销，平均每个月可以存1万5左右。

2023年，她手里有了150万的存款，丈夫那边也有150万。这样他们夫妻就一共有了300万积蓄。

她把这300万存到银行，其中一部分买了理财，这样每个月的利息就有八九千块钱。

她说，这些利息足够日常生活开销了。

家里的房和车都是全款，没有房贷、车贷的压力，父母也都年龄不大，身体健康，女儿8岁，除了上辅导班，花销也不大。

“生活真是没啥压力”。

于是，她选择了不再上班，提前退休，除了辅导孩子写作业，周末送孩子去辅导班，其他时间都是自己的。平时就健身啊，旅游啊，吃吃喝喝啊，“感觉很松弛”。

她在社交账号上讲了自己这个决定。

事情很快上了热搜。

随后多家官媒联系到了王女士，她都明确回应，“是真的”。

女子近照

王女士说，丈夫对她的选择表示尊重和支持，她也很享受这种状态，“如果没有发生特别重大的事情，大概率不会再工作了。”

她还分享了自己靠300万元存款利息生活的日常，并记录了一日三餐、购物、出行等具体消费金额。   

这个新闻，让网友们吵翻了。

有狠狠羡慕的：“向往的生活啊，给我300万我也立马退休。”

有表示质疑的：“300万存款，就敢退休？我存款比这多，还在公司当牛做马。”

银行存款利息一直在降，

靠利息维持开销，会越来越难

这两年，其实有不少类似的新闻。

有上海80后丁克夫妇存款300万提前退休的。

有40岁裸辞做全职女儿的。

有30岁硕士攒100万在云南租房躺平的。

每次“提前退休”的新闻出来，都能引发一番热议。

毕竟是打工人的梦嘛，大家都想看看怎么才能实现。

那今天咱们就借着开头的案例，好好分析一下——“攒够300万，36岁就退休”，到底行不行。

我先说答案：很不幸，不行，因为肯定不够花。

当然，咱们有两个前提：

一是夫妻都退休，家庭不再有工资收入。

二是一家人能维持七八十分的生活，而不是住到农村吃馒头咸菜、有病也不看要死就死。

300万，乍一看很多了，为啥还不够花呢？

我来仔细分析一下。

首先，现在银行存款利息一直在降。

现在五年期定期年化也只有2%左右了。

所以王女士的300万，如果存定期的话，一年利息大概只有六七万。平均一个月五六千，不是她预期的八九千。

当然，其他理财方式可能收益会高一些。

但高收益就一定伴随高风险，可能今年赚二十万，明年赔十万。

以这两年的行情看，养老钱还得是存银行定期最靠谱。

而这两年，存款利率一直在降，以后很可能连2%都不到，具体还要看我们国家的经济状况。

日本已经长达25年都是零利率，甚至负利率，你把钱存银行，不但没利息，还要交点手续费。

所以王女士的300万，很可能今年的利息是八万，明年就成七万了。

大概率是一个越来越少的趋势。

靠利息维持开销，会越来越难。

然后咱们退一步说。

就算从今往后，王女士每个月一直都有八九千的收入，那也是不够花的。

以她的情况看，最近5年应该是没问题，孩子上小学，父母健康，没有房贷车贷。

但是五年之后，孩子上了初中高中，辅导班可就是一笔大开销，十年后再上了大学，现在大学生一年花销四五万，十年后可能就得七八万，基本就把300万的利息花完了。

正常的生活开销就需要动用本金。

到时候父母也年近八旬，万一生病需要手术，又要动用本金，然后孩子大学毕业，要结婚买房，还得动用本金。

一来二去，到她60岁的时候，肯定就已经没有300万了。

这还不算其他想不到的意外情况。

社会上的钱会越来越多，

我们手上的钱会一直贬值

而这还都是小问题。

更大的问题是——钱在迅速贬值。

这个话题比较大，但也非常值得大家了解，所以我单独拿出一个章节来聊。

很多人应该都记得，上世纪八十年代，有个土豪的称号叫“万元户”，那时候谁家有一万块钱，就非常豪了。

在大部分人的认知里，这一万块足够体面养老了。

但是到了四十年后的今天，一万块还算个啥，谁家要是拿不出个一两万，反而不正常了。

你要指望当年那一万块钱养老，那可真得睡桥洞了。

有位财经专家就讲，1980年的万元户，如果把一万块钱存在银行，40年后取出来，大概是五万多块钱。

但是40年前，他拿着这一万块钱能在北京买一套四合院。

而如今，5万多块钱在北京，可能一平米商品房都买不到。

40年前，猪肉不到一块钱一斤，现在要二十块左右。

40年间，钱贬值的速度超出多数人的预期。

具体贬值多少倍，各方面统计数字不一样。

我们保守估计，也要在50倍以上。就是说，现在的50块钱，才顶得上40年前的1块钱。

那么推算一下，就算钱贬值的速度变慢，降低到以前的五分之一，那40年后的300万存款，购买力也就相当于现在的30万。

稍微得个严重点的病，可能就不够花了。

所以，现在咱觉得300万存款养老绰绰有余。

事实上大概率是不够的。

如果一个人现在60岁，存300万，退休，可能问题不大，因为从中国人的平均寿命看，你的未来大概还有二十几年，二十几年内花300万，就算钱在贬值，也差不多够了。

但是如果你36岁，就拿着300万退休，那就意味着这300万，你要花大概50年。

50年之后世界会怎样？太难预测了。

这里给大家普及一个最近很热的词。

我们可以不懂经济，但一定要懂这个词——M2。

M2，就是广义货币，也就是社会上所有的钱，它跟我们每个人都息息相关。

因为“社会上钱的总量”，决定了你手里的钱的真正价值。

社会上的钱越多，你手上的钱就越不值钱。

比如社会上钱的总量（M2）是100亿的时候，面包是一块钱一个。

如果国家又印了钱，M2变成200亿了，理论上来说，面包就会变成两块钱一个，所以你家里存款1万，到底算不算有钱人？

这取决于国家的M2是多少。

M2是2万的话，你富可敌国，M2是200万亿，你就啥也不是了。

然后咱们看一个数据。

1956年，中国的M2是175亿，然后经济发展，国家不断印钱，到2013年，我们的M2达到了100万亿。

第一个100万亿，用了57年。

然后到2020年，我们的M2就达到了200万亿，从100万亿到了200万亿，我们只用了7年。

再然后，从2020年到2024年，仅仅4年，我们的货币总量就从200万亿到了300万亿。

这意味着啥，我不能细说，大家可以停下来仔细想想。

总之我们要记住一个道理：

社会上的钱会越来越多，我们手上的钱会一直贬值。

你手上有一万块钱，存在银行，十年后大概就当五千花了。

我知道你可能有一个怀疑：

有没有可能，社会上的钱越来越少，我们的存款变得更值钱呢？

别想了，不会，钱只会越来越不值钱。

因为如果钱越来越值钱，人们就会极力存钱，不消费，都不消费，社会就卡死了，没法发展了。

只有钱不断贬值，人们才有意愿花钱，

然后我们也不得不一直工作赚钱。

因为钱贬值其实有两个结果，一是物价涨，二是收入涨。

我们要想追上物价上涨，最容易的办法就是一直工作，用不断增加的收入，对冲不断上涨的物价。

1980年，一个普通老师的工资，大概是50块钱左右。

现在多数要5000以上了吧，翻了至少100倍。

所以如果你在1980年代省吃俭用，攒一笔钱留到2020年代花，那真是怎么想怎么亏。

当然事实上，普通人在1980年再怎么努力存钱，也没办法攒够2020年的买房钱。我们要想在2020年，有足够的钱花，最好的办法还是2020年有工作，有收入。

然后从宏观角度说。

“人们都努力工作赚钱，又愿意把钱花出去”，社会才会持续繁荣。

所以人类史上，基本上所有的货币，都是从发行之日起就一直在不断贬值，逼得富人为了保住财富，不断再投资、再创业；逼得穷人不得不持续地劳动，以维持生活。

大家退休之前都要永恒劳动，不敢懈怠。

生命不息，赚钱不止。

然后咱们再回到300万的话题。

我们现在觉得如果存款300万都还不够花，那真令人绝望。

这也大可不必。

我们现在拿着几千块工资，看着人家存款300万，可能跟40年前，一个老师拿着50块钱的工资，看着新闻里的万元户一样，都觉得遥不可及。

但事实上，万元户后来根本不是梦。

存款300万，可能也一样。再过30年，我们（或者我们的孩子）的收入，很可能要翻好几倍。

你算算，是不是300万就不遥远了？

这个社会的主流价值观，

更认可“有社会价值”的人

谈完钱，咱再谈谈精神。

精神问题就更不容忽视。

因为人这个生物，真不是有吃有喝就幸福满足了，人还需要价值感，成就感，需要被人尊重，被人认可，需要内心的满足。

而这些感受，往往在工作中更能获得。

因为这个社会的主流价值观，还是更认可“有社会价值”的人。

这未必对，但现实就是，在社会上有作为的人，才更容易有价值感成就感，更容易受到他人的认可和尊重。

而一个人如果不工作，就很难获得这方面的满足。

另一方面，人不工作，也比较容易退化。

因为工作不单是劳动，它也倒逼一个人不断地思考，探索，了解社会需求，跟不同的人相处，克服各种困难。

这会很好地锻炼一个人的认知能力和生存技能。

所以你说李嘉诚章泽天之类富豪阔太为啥一直坚持工作。

一方面是为了内心的价值感和成就感；另一方面，也是为了自己一直成长进步，不在闲散中退化。

36岁攒300万就退休这个事，作为某个人个人选择，那肯定是人家的自由，咱们旁观者必须尊重。

但是如果大家觉得这样很好，也考虑效仿，我确实不太建议。

因为不管是社会的规则，还是我们人性的本能，都是驱使我们，能干活的时候就得干，不能偷懒。

绝大部分人是没有“年纪轻轻就攒够钱退休”这等福分的。

事实上，很多宣扬“提前退休”的人，都并不是真的躺平，而是制造一个噱头，打造一个ip，之后开始带货赚钱。

所以，有些故事听听就好。

现在人工作压力大，总想找个躺平的突破口。

你要是真累了，手里又攒了些钱，可以暂时退休，休整一段时间。

然后嘞，休息好了还得回来继续工作，该赚钱赚钱，该养家养家。

一份稳定持续的收入，比一笔存款，更能给你保障，给你安全感。