我,月薪三千,给人做担保后,欠了几千万(组图)
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01
“后半生的目标就是还债了,对家人伤害太大,要不是有责任,真不想活了。”
河南郑州一男子面对记者的镜头说出这样一番懊恼的话。
接下来,他还要面对自家房产被法院执行的后果。
而这一切的根源都是他轻信朋友,帮忙签下了一个担保协议。
没想到,朋友欠下了40多万的债务,无力偿还,最后竟要自己来还。
新闻一出,便上了热搜。
于是,有网友调侃:“为朋友两肋插刀,结果被朋友插了两刀。”
还有网友说:“别叫担保人了,干脆叫第二还款人更贴切。”
但立马有网友纠正:“别误导了,不是第二,是并列第一还款人。”
明明帮人做个担保而已,自己压根没借钱,为何债务会算到自己头上?
担保,有这么可怕吗?
02
知乎上有一篇关于“担保人”的帖子:
“老公的哥哥想建楼,找银行贷款70万,但银行要求有担保人,他哥找到我们,请问能做担保人么?”
这个问题浏览热度高达几百万,上千人评论。
回答者中几乎是清一色地劝楼主:“千万不要做担保。”
就连银行的信贷人员也跳出来奉劝大家:“不要为他人提供担保!”
评论中,还有很多人拿自己或者身边人因为做担保人,导致财产损失、家破人亡、变成失信老赖人员的案例,现身说法。
比如:月薪三四千的毕业生,帮公司做担保人,背下几千万债务;
姐姐帮亲妹妹做担保人,拿自己几百万的房子填窟窿;
更多的是帮朋友做担保人,朋友跑路后,自己不得不去还朋友的贷款……
可见,平时生活里,被担保害惨的人真不少。
03
有位网友分享了自己的真实经历:
她老公的亲二姐让他们夫妻帮忙贷款,年少无知,就给贷了。
四年后某天,他们突然接到银行催贷电话。
原来二姐人找不到了,本金、利息加起来十几万都没还。之后,夫妻二人工资账户被冻结,还征信不良。
让人无语的是,老公家人不仅不管,还帮着二姐说话。
这位网友吵着要离婚,和婆家关系破裂,从此退出家族微信群。
因为做担保,让自己的生活发生天翻地覆的变化,这样的事情,并不是个例。
网友阿亮的爸爸,帮朋友担保借了30万,可三个月后朋友人没了。
于是,这笔钱就算在阿亮爸爸头上。最后,好说歹说免了部分利息,但30万必须他们还。
可家里没有钱,就只能卖房,卖了80万。
怎料仅仅隔了两年,这套房的价格就飙到200万,直接赔了120万!
也正因此,阿亮直呼:帮人家担保?疯了吧!
总之,担保就是别人赔了,你要承担所有后果;别人赚了,和你一点关系都没有。
04
有人算了一笔账,得出一个结论:帮别人担保是性价比最低的一种帮助方式。
比如:朋友缺100万,我下定决心要帮他,最好的方式是入股。如果他赚了钱,要分红给我。
其次是借款,他需按月给我利息。
最糟糕的就是担保,赚了是他的,和我一毛钱关系都没有。他亏了,100万银行找我还,和我投资他100万全部亏损、我借他100万他还不起的结果是一样的。
既然风险都一样,为什么要去选择收益最低的一种方式呢?
可你知道吗?
现实中,担保风险会更大。
一直以来,很多人的理解中存在一种误区:肯定是借多少钱还多少钱啊!
但是,一些复杂的主债权债务合同,会加上涉及的本金、利息、罚息、违约金等各种费用。
更有甚者,还会把诉讼费、损害赔偿金、后期牵涉到的各种费用全都算计进去。
这样算来,实际上,你需要还的钱,很有可能比别人借的钱还要多。
当然,金融机构搞出这么复杂合同的初衷并不是为了坑害谁,也只是为了保护自己的权益。
可你连账都算不明白,还敢给人担保?
05
既然担保下场这么惨,为什么还有这么多人做担保?
一般来说,答应做担保的人基本都是法盲,不懂法。
去年,湖北仙桃市人民法院针对“老赖”,进行了一次拉网式搜索。
在一家早餐店里,执行干警们找到了被执行人胡某。但对于应履行的债款,胡某拒不承认。
“钱不是我拿的,我又没拿过钱。”
“你签了这个担保协议,就要承担这个责任。” 执行干警耐心地解释道。
同样,一旁被执行人的家属情绪十分激烈,也认为这是给人做担保,钱不用她家还。
“40万元又不是他搞的?”
“但他是担保人啊!”
经过一番激烈的争吵后,胡某被执行干警将带上警车。
干警表示,此类案件中,常碰到被执行人认为“我只签了字,凭什么要我还”的情况。
对此,执行干警也给出了建议:
第三人提供了担保,法院依法判决由主债务人偿还债务,另一人承担连带担保责任。在他履行了相关义务后,可另行起诉,行使追偿权。
最终,胡某经过协商,同意先履行3万元,后续履行分期付款。
像胡某这样,因为不懂法,帮人担保后变成“老赖”,拒不还债、抵抗执法而被起诉、甚至拘留的人不在少数。
06
说了半天,到底什么情况下,需要担保人?
担保分为两种。
一种是在银行贷款中,收入不够、征信不好的借款人需要担保人,否则他自己就能直接办下来。
只有大额的、没有抵押物的借款才需要担保人,确保能还上贷款。
但并不是银行都要求必须有担保人。
试想,假如你年薪百万,跟银行借十万,银行会跟你要担保人吗?
相反,你一穷二白,想跟银行借十万,找个一穷二白的人做担保人,银行认不认?
所以,找你做担保人,只能说明对方肯定还款能力存在风险。就是说,他既没钱也没物,只能找个人做抵押了。
简单点说,担保其实就好比抵押,抵押的是担保人。他还不起,你作为担保人就要来还债。
再放到另一种担保情况来看,民间借贷也同样这个道理。
为了防止借款人跑路,就需要找个担保人。
如果借款人不还钱,债主有权找你追偿、告到法院。一旦上法庭,该诉讼记录就会显示在你的个人征信报告里。
来看一组数字:河南省一亿人口中,法院名单中的河南失信老赖有近百万人,其中很大一部分都是担保人,而不是借款人。
当然,不管属于哪种情况,基本上担保人都是借款人的亲朋好友。因为熟人碍于面子,好说服。
可为了面子,搭上自己的后半生,真的值得吗?
07
有人不禁会问:如果遇到被要求做担保人,该如何拒绝?
网友小N的经历,或许能给你一些启发。
小N的爸爸答应帮哥哥担保信用贷款80万,并且爸爸没跟家里人商量,就自己去单位开了收入证明。
不巧的是,户口本在小N手上。为了早点办妥贷款,小N的伯伯请他们去吃饭,在饭桌上,逼着小N父母要户口本照片。
小N的爸爸觉得是亲哥哥,抹不开面子,必须帮。
小N知道此事不妥,就以自己也要贷款买房为由,干脆直接地拒绝了。
不管伯伯他们说什么,小N都坚持不肯让父母给做担保人。
哪怕以后不认这门亲戚,也不能让她爸为了兄弟意气,赌上全家幸福。
更何况,但凡一个想给你添麻烦的人,基本没安什么好心。
就像那句话说的:你要抹不开面子,你将失去的就是里子。
08
可有的人说:我实在做不到像小N这样不顾情面拒绝怎么办?
其实,也可以变通一点,来个“曲线救国”。
可以参考一下某银行工作人员的建议:
一种方式,你给银行提供假的资产证明及收入证明,各种调低,让银行认为你没有担保能力;
另一种方式,你最快速度申请一笔银行贷款,金额以自己收入、资产水平的最高值确定。这样,你就丧失了担保的能力。
尽管这些都是无奈之举,但至少可以保全自己和家人,避免财产遭受损失以及更大的风险隐患。
想起画家齐白石的一个故事:
成名后,很多人上门求画,碍于情面,齐白石统统答应。
因为源源不断地“麻烦”,他终于累倒了。
大病之后,他做出一个决定,在大门贴上这样的话:
卖画不论交情,君子有耻辱,请照润格出钱。
果然,从此以后,他的生活清净了许多。
在我们的生活中,会遇到太多这样被麻烦的时刻。
对于那些不懂感恩、没有分寸,只会给你添麻烦人,请趁早远离。
蔡康永说过一句话:“给别人添麻烦的人,可能来自于无知、没有素质,但一切的根源在于他的自私,从没把别人放在心上。”
最后,再回到“麻烦你做担保人”这个话题上来。
当面对别人开口要你帮忙做担保时,你要么想清楚后果,做好倾家荡产、变成失信老赖的最坏打算。
要么,你懂点法律,冷静拒绝,心里要明白:名字不能随便签,担保人不能随便当。
虽然天底下也不都是坏人,但普通人该做的不是“拿起法律的武器”,而是尽量不上法律的战场。
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