收入稳定信用良好，申请房贷却依然被拒？这个细节一定要注意！（组图）

由于贷款政策收紧，很多银行对于贷款申请的审查更加细化了，于是贷款被拒的案例也开始增多。

那么什么情况贷款会被拒呢？被拒之后还能再贷款吗？应该怎么办？安信将为大家分享一则贷款被拒的典型案例，解读被拒原因以及后续补救方法。 

安信案例

张先生在某区有一套100平米的房产，是一套两房的公寓楼花，最近要交割。他有澳洲身份，有稳定收入，无不良信用记录，没有其他债务，所有材料齐全，是背景良好的申请人。

然而，张先生最后还是收到了Westpac银行贷款被拒批的通知。被拒原因并不是因为张先生的个人背景，而是因为银行停止该楼盘物业的贷款申请。      

被拒原因

为什么会出现这种情况呢？Westpac给出的理由是：该楼盘的贷款申请超过此间银行对此楼盘项目的上限，将不再接受以此楼盘做抵押的新贷款申请。

一般来说，银行为了规避风险，通常会对一个楼盘或某区域设定一个放贷的上限，具体的数字银行不会对外公布，但是一般银行系统里会有设定比例，一旦超过这个比例，银行就会自动拒绝任何关于这个楼盘的申请。

像上述案例张先生的这种情况，一旦有了被拒记录，虽然不是因为张先生的个人原因，但或多或少会对张先生的信用分数产生影响。

补救方法

那么被拒了应该怎么办呢？针对张先生这种情况，安信的贷款顾问及时为他递交了另一个银行的贷款申请，最终贷款顺利获批。

安信建议如果遇到这种贷款被拒的情况，一定要及时咨询贷款顾问，以免影响交房进度。

如何规避

有人可能要问了，有没有什么办法可以规避类似的情况发生呢？答案当然是肯定的。作为有经验的broker，安信都会提前在系统里，查询银行针对某个楼盘的贷款限制信息，便能够有效帮助客户规避这种踩雷被拒的情况。

拿Rhodes区域举例，查询第一个楼盘，右边Status出现No Further Exposure，表明该银行不接受这个楼盘的贷款了。

换一个物业，Status显示Acceptable，LVR 80%，什么意思呢？这表示虽然银行接受这个物业，但放贷上限不能超过80%。对于资金不充裕的客户，想申请LMI贷款就不可以了。

因此我们可以看出，上述案例中的张先生被拒的情况，原本是可以100%避免的，但由于张先生在不清楚贷款规则的情况下，自行递交了贷款申请，最终导致了申请被拒。

因此我们再三强调，就算大家贷款不找broker，也务必要找banker问清楚细节，千万不可盲目递交申请。