买房必读！澳洲主要的三大贷款类型，你都了解吗？（组图）

对于很多初次买房的朋友，可能对澳洲贷款的类型还是有些模糊。安信想跟大家分享在澳洲贷款需要掌握的一些基本知识，本期文章将会解析澳洲主要的三大贷款类型，包括买房贷款，转贷或加贷，以及债务转名。

希望读完本文之后，会让大家对澳洲贷款有一个基本的了解。

买房贷款

首先是大家都了解的买房贷款。买房贷款通常是在购买物业的时候，以购买的物业作为抵押，向银行贷款。

一般贷款额需要在银行估价的80%以下，如果有需要可以贷款80%以上最多不超过银行估价的95%，但在这种情况下，借贷人必须要向银行支付贷款保险金，金额一般为贷款额的1-3.5%，而且必须通过保险公司的贷款评估。

除了支付保险金，你购买新房所支付的首付，除了是现金，还可以用其他物业作为额外抵押。也就是说，若你有一个已经还清，或是只剩下少量贷款的物业，你可以用这个物业作为抵押物，则不需要准备新买物业的首付及费用，因为可以一并贷出来。

让我们来看一个真实案例。 

安信案例

李先生想购买一个100万的新房作为自住用途，李先生现有的自住房市值70万，还欠银行25万的房贷。在购买这个新房的时候，李先生并没有20万的首付，于是他将现有自住房和新买物业合并抵押给银行。

在收入符合要求的情况下，李先生成功从银行获得105万额外贷款用来购买新房及支付所需费用，不用付首付。之后，李先生可以选择将原来的自住房作为投资房，而同时拥有两套物业，亦可随时出售。                      

加贷或转贷

第二种贷款方式是加贷Top Up或转贷Refinance，这是除了将物业直接出售以外，能将物业的增值部分套现拿出来的两种方法。很多人也在这个过程中将其他债务合并重组，从而降低利息和还款额。

Top up加贷, 指的是将物业增值部分从现有贷款银行中拿出的方法。因为现有银行已经有了借贷人的详细资料，所以加贷在审批进度等方面就会更加快捷。若不是过于考虑贷款利率和额度，加贷不失为一种比较好的套现方法。

相对加贷来说，转贷更具有优势。这也是为什么大多数业主在持有物业2年或2年以上，就开始考虑转贷了。

转贷是指借贷人把贷款从现有银行转移到另一个银行。通常有几种原因：所在银行利率太高；费用太贵；服务差；再买房或是增加贷款时在现有银行申请借贷有困难。

转贷申请批准之后，新的银行会拨款给旧的银行将贷款还清，中间可能会产生一些银行和政府的费用，但是现在很多银行都愿意帮借贷人支付所产生的费用。

在转贷过程中，如果有需要，可以增加贷款额，调整贷款产品，还可以调整贷款期限。整体来说，通过转贷的方式套现，比加贷更加具有优势，也是我们通常会推荐客人使用的方式，许多客户也通过转贷拿到了满意的贷款产品。

安信案例

Alice在3年前获得了自住房贷款80万，利率为6.59%，每周还款1178澳元。考虑到现在的贷款利率很高，她决定转贷，选择的是St George最优惠的利率产品：本息同还，目前利率为5.94%。

经过转贷，目前她得到了更好的贷款产品，利率比之前降低了0.65%，每周利息节省约$94，每年节省$4800多。但需注意，由于Alice的还款是连本带息，利率节省将每年递减。                   

债务转名

最后一种就是债务转名。这种贷款方式常用于离婚财产分配，亲人去世财产继承或者是结婚加名等。相关贷款可以在原银行办理，也可以转去其他银行。由于业主变更，贷款也需重新办理。 

安信案例

Thomas和Mary共同拥有一套价值150万的自住房，还欠银行45万贷款，由于夫妻不和准备离婚。经协商，Thomas同意将物业转到Mary个人名下，前提是Mary要支付30万现金给Thomas。

这时Mary需要以个人名义申请贷款，她将物业抵押给另一家银行，共贷款75万，还清原有贷款45万之后，套现30万给Thomas。Mary的个人状况、收入及各方面情况都满足银行放贷要求，最终成功获得贷款，并完成债务转名。