即使房贷违约风险上升，抛售情况也不太可能出现（组图）

PEXA的一份最新报告称，由于低失业率、不断上升的房地产需求和稀缺的供应将稳定全澳最大的房地产市场，这些市场上升的贷款违约风险不太可能引发大规模的廉价出售。

新南威尔士州近一半的城区(或181个邮编区)的业主很可能无法支付贷款月供的风险正在增加。

电子过户平台PEXA的报告称，对于那些将高达60%的收入用于支付贷款还款的家庭来说，这种风险很高。

与截至2022年12月的三个月相比，这一数字大幅增加，当时只有118个邮编区被认为存在贷款高风险。

在维多利亚州，74个邮编区的业主——超过五分之一的城区业主——处于违约的高风险之中，高于去年12月的44个；在昆士兰州，19个邮编区的业主预计将面临贷款高风险，几乎是去年12月数字的两倍。

但PEXA的研究主管Mike Gill表示，即使基于基准贷款利率在5月上调50个基点的现实，这些情况也不会导致普遍的困境。

Gill表示：“我认为这不会导致大规模抛售，因为澳大利亚的失业率仍然很低。”

“如果出现减价出售房产的情况，你必须要看到高失业率，借款人失去工作，令他们被迫做出这些出售决定。但我们现在没有看到这一点。”

他认为，家庭预算压力对房主的影响不同。

“更有可能的是，情况会更加微妙，一些借款人真的很难偿还贷款，可能会被迫出售。“

“但我认为，总的来说，我们可能不会在很大程度上看到这一点。”

AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示，随着加息的全部影响逐渐显现，一些房主仍有被迫出售房屋的风险。

“由于库存不足，而且对利率上升不太敏感的买家的需求有所增加，因此没有很多低价抛售的情况。”

“还有一种潜在的感觉是，这也得到了移民迅速回归的支持，这使得房地产价格反弹，”Oliver表示。

“利率的全面影响尚未显现，随着经济放缓，失业率将上升，这可能会使一些房主陷入困境。”

PEXA根据偿还贷款所需家庭收入的比例，将风险分为低、中、高风险和极高风险。

百分比越高，贷款风险越大。高风险邮编区的家庭将需要拿出40%至60%的收入来偿还贷款，而极高风险邮编区的家庭将需要拿出60%以上的收入来偿还贷款。

在房价较为昂贵的邮编区的业主预计将面临最高的贷款风险，PEAX预测，这些地区将占新南威尔士州和维多利亚州所有高风险邮编区的40%。

在悉尼，Northbridge（2063）、Dural（2158）和Avalon Beach（2107）面临的风险最大，因为贷款偿还比例将分别攀升至家庭收入的71.8%、71.4%和69.4%。

整个墨尔本预计也会出现同样的趋势，其中Balwyn (3103)， Balwyn North(3104)和Canterbury(3126)的业主面临最大的贷款风险，因为预计还款比例将分别上升到74.2%，71.4%和70.2%。

Gill表示，尽管这些地区的违约风险很大，但富裕家庭可能会在短期内经受住压力。

“高收入家庭可能会有一些缓冲可以依靠，一些他们能够利用的存款，比如他们可以用来克服任何短期冲击的股票投资组合。因此，他们可能比一些不太富裕的地区有更多的缓冲。”

“当然，随着时间的不断推进，今年或明年，利率甚至可能会下降。贷款机构还提供现金返还等援助，帮助陷入困境的房主避免被迫出售房屋。”