自营养老金SMSF，私人澳房投资的super power（组图）

提起澳洲复杂的养老金体系，很多人其实还是不太明白里面的道道，只知道每次发工资雇主都得记上一笔。然后每年自己养老金账户的钱谁在打理，怎么打理，盈亏多少，缺乏仔细研究。

那么对于SMSF自营养老金能不能另起炉灶搞一个、怎么成立、成立了能做什么这些问题就更是相对陌生。SMSF其实还能用作买房的主体，甚至用它贷款买房，知道的人，还是寥寥无几。

我们今天给大家科普一下！

养老金的目的

养老金是您在有工作能力的时候，就可着手布局，为包括退休年老以及人生变故作准备，同时积累财富的一种基金。和很多朋友投资房地产，买卖股票基金等原因一致，养老金是为了我们可以老有所养，更可以让我们在人生发生变故的时候，除保险金补偿之外，及时在第一时间有资金相助。

养老金的常规来源

按目前政策，如果您在澳洲工作，您的雇主就必须支付税前工资的10.5%，作为养老金供给发给您。如果您是自雇人士，您也可以选择自己给自己发放养老金（每年的上限会随政策变动）。

养老金可以动用吗

养老金，顾名思义是养老的金钱。那是不是进去的钱基本几十年都动不了，等退休了才可以动呢？Yes and no。养老金里面的钱唯一目的是为了养老，的确是不能随便拿出来吃大餐。但是，这不代表不能用里面的钱做合法投资。

其实，通过投资，才能让养老金资金池子越来越大，退休时候才可以有更大的金库可以用。澳洲政府是提倡用养老金做合法投资的，要不然干嘛给那么好的税务政策呢？

养老金的税务优惠

是的，养老金拥有无敌的低税率。退休前，养老金的收入只用交15% 所得税，资本增值部分收入更优惠只用交10% 所得税（如果投资的资产持有一年以上）。

这和个人名义下的递进税率完全不同，不会随养老金内的收入增高而调高税率。

那退休后呢？更是可以享受人见人爱的高达0%的所得税率。人生早期阶段很有远见能懂得利用养老金进行投资而给自己晚年添彩的客户们，早就喜闻乐见预测到自己将来能获取的非常可观的免税收入了！

SMSF闪亮登场

是不是大家都想赶紧联系自己的养老金管理公司，告知您看中了什么投资房，什么潜力股，什么数字货币，而且还想问问是否可以贷款去购买？很遗憾，事情不是那么简单的，实事求是地说，通过外部养老金管理公司是无法自由操作的。

那怎么办？这钱看起来还是无法自由用呀！这时候就是SMSF 自营养老金上场的时候了。

正如其名，自营养老金就是您自己管理自己的养老金，没有了中间的养老金管理公司。

您的投资您做主，您可以自己根据自己的理财偏好，借助专业人士的指点，主动的朝着美好的退休生活方向进行投资。

是的，如果您选择SMSF房地产投资，也还能选择特殊贷款产品组合助您一臂之力，从很多角度，贷款的条件反而没那么苛刻呢！

SMSF的使用限制

因为自营养老金的种种优势，必然也会有一些限制。比如用SMSF购买的民用住宅不能用于自住，也不能出租给关联方使用。

而投资的收益呢？可以用于再投资，但如果您要提取现金出来到个人账号，作为自用，对不起，那可是有严格条件才能操作的。

一般来说，是要到退休年龄才可以完全自由提取养老金的累积资金，作为个人消费用途的。

另外，因为您已然成为养老金的管理者，您就需要确保您的自营养老金运营时刻合乎政府的各项法规政策，尽管政府一直在变更政策。

听起来有些复杂？拿不准怎么办？请务必咨询相关专业人士，做到高枕无忧！

今天就聊到这里，咱们下期见！*本文相关涉及financial planning 部分由专业理财师提供素材。