上大学：要么砸锅卖铁，要么向政府借钱（图）

因为每个大学每个专业的情况都不太一样，对于本地高中毕业生在澳洲读大学的学费千差万别，这里只能说个大概。按照2021年的数据，读学士学位（Undergraduate bachelor degree）的学费大致在$20,000到$45,000之间。

读硕士学位（Postgraduate masters degree）的学费大致$22,000到$50,000。读博士学位大概要$20,000至$42,000的学费。当然这些数字不包括高价大学课程，比如兽医或医学学位（veterinary or medical degrees），这些大学课程的学费贵到天际。

如果有人说澳洲本地生读三年本科学士学位（Bachelor Degree）大概要4万澳币。这里要明确一个概念就是这个数字是学生自付的部分（自掏腰包的钱）。

澳洲本地生的本科学士课程分为两大类，联邦政府资助学位（Commonwealth Supported Places）和 全额学费学位。

联邦政府资助学位（Commonwealth Supported Places）的费用是指联邦政府支付部分学位课程学费给大学，这部分是补贴，不是贷款，学生不用偿还。所以针对大学学位课程的全部费用，学生必须支付剩下的部分，称为“学生自付额”（Student Contribution Amount）。

差不多可以这样认为，大多数联邦政府资助学位（Commonwealth Supported Places）是给澳洲本地生本科课程学习的，海外留学生们没有这个好处，需要支付全额学费来读大学。所谓澳洲本地生读大学学费便宜的意思，其实是指，本地生有了联邦政府的资助，大学的一个本科课程学费明码标价，海外留学生就要全付，澳洲本地生只要付“student contribution”的那部分，因为有一大半学费是澳洲政府替你付了。

澳大利亚所有的公立大学（public university) 和一些（但不是全部）私立大学（private univeristy）都有联邦资助Commonwealth Supported Place (CSP)的名额。而student contribution学生自付学费的具体数字取决于就读大学和专业，政府的补贴额是有个上限的（capped）。

大学的学费一般是按学分单元unit计算，而不是按年来计算。每个学分单元都有政府定义的一个收费区间，由于大多数学生将学习来自不同收费区间的学分单元的组合，所以每个人的费用都是不同的。政府设置了每个专业课程收费区间（叫做Band）的最小和最大范围，Student contribution 学生自付的金额取决于你学习的地点和大学专业。

如果你需要计算出你的总学费，通过确定每个等级涵盖哪些科目或单元，以及每个单元获得多少学分(以分数表示，例如12/96 = 0.125 EFTSL)。将EFTSL数字(0.125)乘以每个等级的费用，得到单位总成本。或者，你也可以使用大学的在线计算器。大多数大学都在他们的网站上提供。

等效全日制学生负荷(EFTSL)是衡量学生学习负荷的指标。EFTSL 1.0是全日制学生每年的标准学习负荷。如果我们以新南威尔士大学为例，正常的全日制入学一年被定义为48个学分(每学期24个)。一门课程(学习单位，如MATH1011)具有相同的学分单元值，并产生相同的EFTSL，而与学位（比如BSc)或所处的阶段无关。

新南威尔士大学的大多数课程都有6个学分(6UOC - Units of credit)。这些金额显示在EFTSL value of unit - equivalent full-time student load中，这是一年的标准全日制学习（即48个学分单元），每6个学分单元（相当于0.125 EFTSL)，这是新南威尔士大学的标准课程负荷。

上面的表格里可以大致看到大学三年本科读下里下来要自己要付的学费，还是很多的，大部分学生和家庭付不出来，或者父母也不想给孩子付（到底大学生都是成人了），怎么办？嗯，澳洲的社会主义制度又出来帮忙勒，这些钱可以向澳洲政府贷款，借钱读大学真好！但是副作用也是杠杠的，大部分本地生大学毕业还没有踏上工作岗位就欠了一屁股债。

澳洲政府设置了HELP - 高等教育贷款计划（Higher Education Loan Program）为学生提供几种不同的贷款计划。

最多人申请的高等教育贷款计划就是HECS-HELP （Higher Education Contribution Scheme - Higher Education Loan Program），澳洲本地（公民）学生假如入读联邦政府资助（CSP）学位，便有资格获得政府贷款作缴学费之用。本地有约90%符合条件的大学生使用HECS-HELP来缴大学学费。也可以这样理解，对于本地本科生，这是他们唯一 一个有资格申请的贷款。

2023年度，HELP贷款的最高额度是 $113,028。如果你读的专业是medicine, dentistry或者veterinary science leading to initial registration，或者eligible aviation courses，HELP贷款的最高额度是$162,336。

对于全额付费的学生，特别是入读私立大学的学生，或本科以上程度的学生如研究生，可以申请另一种 FEE-HELP。最高贷款额和HELP相同。

这些贷款是欠政府的，政府当然是要你还的，那么大学毕业之后一旦你的收入超过了强制偿还的门槛（compulsory repayment threshold），就可以通过澳洲的税收系统偿还。这个compulsory repayment threshold每年都调整的，在2022-23年度的收入门槛为48,361澳元。大学毕业出来上班了，ATO is watch you! 出来混总是要还的。

当然你工资收入很高，或者天上掉下来一笔钱，想要多还或者还清，那么澳洲税务局ATO很欢迎，这叫做voluntary repayment。

如果上面的内容你看的七七八八了，那么我们可以继续深入下，政府借钱给你读大学的HECS/HELP贷款是比较“神奇”的，因为看上去是你不需要支付利息的，相当于无息贷款，我们这样理解是没错的。大学生贷款的确只有本金没有利息。

但是，政府虽然是“活雷锋”，但是不傻，这个本金是不能因为每年的通胀而亏本的，所以政府（ATO）每年6月1日都会公布和CPI挂钩的Indexation增加这个本金。现在澳洲通胀高企，坊间各种预测今年Indexation会达到7%的惊人比例。

那么问题来了，你打算水波逐流呢，还是每年多还点，或者干脆Pay-off？以后有机会讨论。