纽时：关于中国医保运行机制及其变化，你应该知道的（图）

职工医保是两者中较好的一种，全国四分之一的人口都在使用。它涵盖了国有企业的城镇职工和退休人员以及一些民营企业的在职职工。

与美国不同，中国的雇员保险不是由公司管理。市政府通常会成立一个医保统筹基金，支付住院和一些门诊费用。

企业通常向保险基金缴纳相当于员工工资9.8%的金额。职工自己不向保险基金缴费。

此外，有资格参加职工保险计划的人通常都有所谓的个人医保账户。里面的钱可以用来购药和支付进一步的门诊治疗。

目前，职工保险基金将从雇主那里收到的约三分之一的钱转到个人医保账户，剩下的三分之二用于住院治疗和其他费用。员工工资的2%也会存入个人医保账户，直到退休。

直到本月，即使职工退休，雇主不再缴纳保费，武汉市的职工保险计划仍然每月向个人医保账户转出约260元。武汉刚刚将每月的转移支付削减到80元以下，为整个医保计划节省资金。

在中国14亿人口中，四分之三的人没有那么幸运，得到的是城乡居民基本医疗保险。居民保险是针对农民和农民工以及儿童的（儿童很少被父母的医疗保险计划覆盖）。它也适用于许多民营部门雇主没有为其缴费的员工。

许多公司利用漏洞或者逃避为员工缴纳保险费。在过去十年中，中国政府一直在打击那些无视规定的公司。

持居民保险的人一般没有个人健康账户。

中国只有不到4%的人口缺乏任何医疗保险。这部分人往往是生活在社会边缘的农民工。

保险范围有多大？

并不大。

中国的医疗保险计划的承保范围很窄，自付金额很高，最高承保额非常低。2020年，职工保险平均为每个被保险人支付3760元。2020年，居民保险平均为每个被保险人平均支付800元。

该系统是如何陷入困境的？

个人医保账户的使用规定也在改变。受益人将可以把钱直接给他们的父母、配偶和子女使用，包括居住在农村地区的家庭成员。在农村，癌症这样的疾病可以毁掉全家的财务状况。

拥有个人账户的人现在也发现越来越难动用账户里的钱。现在，退休人员每年必须自掏腰包支付至少500元的药费和门诊费用，然后才能从统筹基金中要求部分报销。在职员工必须至少花费700元自己的钱。

城市退休人员的平均年收入约为四万元，不含个人储蓄。农村退休人员的生活水平要低得多，但他们自己种植一些食物。