新研究显示，买家的贷款能力在6个月内被削减了30万澳元（组图）

根据最近的研究，仅仅用了六个月的时间，购房者的预算就被削减了30万澳元，而且事情在好转之前可能会变得更糟。

尽管全澳各地的房价下降，主要是由通货膨胀和利率上升引起的，但要价的下降并没有与借款能力的下降相匹配。

因此，即使在市场低迷的情况下，许多购房者仍在努力争取获得他们的梦想家园。

Canstar的数据模型显示，一对年总收入为18.4万澳元的夫妇（两个澳大利亚人的平均工资为9.2万澳元），自今年4月以来失去了28.9万澳元的借贷能力。

年收入13.8万澳元的夫妇（平均收入的一半）现在的购买预算被消减了21.2万澳元，而年收入9.2万澳元的单身人士的借款能力减少了12.5万澳元。

这些数字是基于ABS平均周薪，贷款50万，当前利率为5.48%，贷款与价值比率为80%。

Canstar的数据还显示，4月份全澳房价中位数为818,574澳元，个人年总收入需要达到103,500澳元，才能够偿还房产贷款。而对于目前791,896澳元的房价中位数，收入需要跃升至124,900澳元才有能力贷款。根据2023年3月的预测表明，购买中位数为763,655澳元的房子，需要年薪131,200澳元。

在4月份，当悉尼的房价中位数为141.6万澳元时，为了有足够的借贷能力，购房者的年薪总额需要17.06澳万元，而现在中位数为128.3万元，则需要19.91澳万元的收入。

到明年3月，他们将需要20.84万澳元来购买估计约120万澳元的房屋。

对于墨尔本来说，当4月份的中位数为100万澳元时，买家每年需要123,100澳元，但今天看来更像是146,100澳元。对明年三月的预测是年薪要达到15.2万澳元。

Canstar集团执行官Steve Mickenbecker说，买家正在感受到价格降低的好处，然而这种变化并不符合预算的转变。

"我们计算的数字会显示，即使填补存款缺口变得有点容易，因为房产价格在下降（NAB认为在一些州，下降幅度将高达23%），人们能够借到的金额比六个月前少了不少。"

鉴于官方现金利率预计已将在11月1日再次上调，而且随后的上调将持续到2023年，因此抵押贷款与购买价格之间的差距只会扩大。

“我看了银行的建议，我也是这么想的。澳大利亚央行已经放慢了速度，很明显他们现在要比前六个月走得更慢，这一点再清楚不过了，但我预计还会有四次0.25%的增长。到6月底，我认为我们将达到3.6%的现金利率。”

澳大利亚央行的短促行动，使官方现金利率从5月至10月的历史低点0.10%跃升至2.60%。

上一次储备银行现金利率上调2.5%，花了将近六年时间。这一次，它花了六个月的时间。

这对预算缩减的买家来说是双重打击，因为他们不仅可以比六个月前少借很多钱，而且每笔抵押贷款的还款在他们的收入中占了更大的比重。

"现在买家面临的最大问题可能是时机。无论你是第一次买房，还是要换房，你都会增加更多的债务。所以，如果你下手太早，你可能会发现自己开始有点压力，"Mickenbecker先生解释说。

"是的，由于利率的原因，你将面临更高的还款额，但其次，你的资产将开始减少。"

"短期内，如果你不能进行还款，可能会感到不舒服，但从长远来看，它可以自行解决。然而，如果你确实遇到了还款问题，而且你的房产资产减少了，那么你摆脱困境的选择就开始大大缩减了。"