从投资神器到避难神器,Cash Out的秘密你知道多少?
在利率上行期间,很多朋友转贷目的就是套现(Cash out),以备不时之需。
从投资神器到避难神器,既然Cash out有这么多用途,今天我就来告诉大家Cash out的两个方法,以及影响Cash out的三个因素,让你彻底搞清楚转贷套现。
Cash Out,换句话说就是将房屋增值部分转换为现金的融资过程,也是房屋抵押贷款的一种形式。
Cash Out 的两个方式
1
增贷Top Up
增贷,即不用换银行,重新将你的房产做一个新估价,根据你的收入,就可以将增值部分的钱拿出来。
假如你原来的房子是100万澳币,贷款80万澳币,5年之后,你的房子值200万澳币。
在你的收入满足要求的前提下,银行可以借给你估价的80%,也就是160万澳币,可以新拿出来的80万澳币就是Top Up。
优势:在本银行做top up的优势就是速度快,操作起来比较方便,基本没有额外的转贷费用。
2
转贷Refinance
顾名思义转贷就是更换银行,让新银行对你的房产重新进行估价,然后根据估价的结果,确定新贷款的总额度。将额度中的其中一部分用来还清原来银行的贷款,另一部分就会打入你指定的账户里。优势:新银行给的利率往往比原有银行低,另外对物业的估值通常比原来的银行会高一些。
影响 Cash Out 的三个因素
影响Cash out结果的三个因素主要是物业估值,借款人收入,以及套现的目的。
1
物业估值
物业估值是Cash Out的基础,因为这个估价决定最终借款人可以套现的上限额度。
2
借款人收入
只要是Cash Out,银行就要审核借款人在新情况下的贷款可负担能力。
当增贷发生时,银行方面会认为借款人的还款压力随之增大,借款人不仅要还原来贷款金额的本金加利息,同时也要还增贷部分的本金和利息。无论是本银行还是换到其他家银行,都要经过这个步骤。
3
套现的目的
虽然在政策上银行接受很多种Cash Out理由,但银行还是比较喜欢借款人套现的目的用在房产投资,装修,改建等可以使资产持续增值的目的上。
有些银行对Cash Out对于金额较大的套现银行会做Funds Control。
关于Cash Out应该如何选择银行,欢迎大家来和我交流,因为不同银行政策会大有不同。
如今是转贷套现的最佳时机,因为经历了一轮房价增长之后,大部分House都处于估价的高位;其次随着利率的上升,借款人的借贷能力也会渐渐变弱。所以借款人要果断抓住现在的机会,提前做好财务安排。