ASB警告:住房贷款利率上升,每年或赚取贷款家庭约$30亿(组图)
Stuff2月22日报道,ASB经济学家说,他们发现借款人越来越关注住房贷款利率上升的影响。
ASB的高级经济学家Mike Jones说,如果住房贷款利率提高整整100%,每年将从住房贷款负债的家庭中赚取约30亿纽币,而首次置业者受到的打击最大。
如果住房贷款利率飙升至5%,一些新房主甚至会发现收入的一半以上用于偿还房贷。
但是,由于房贷利率目前处于非常低的水平,Jones说大多数借款人有合理的缓冲时间来应对利率上升。
(图片来源:Stuff)
Jones说:“民间开始担心未来几年贷款利率可能上升的影响。”
这种担忧是在家庭债务的背景下产生的,这是因为人们借钱买新房,也有许多人选择借钱来装修现有房屋。
“贷款已经疯了。”Jones说:“越来越高的房价意味着需要背上更多的债务进入房产阶梯,或者进行交易。”
在过去的12个月里,新贷款比前12个月增加了约45%。
但是,尽管住房贷款利率的上升可能会使家庭蒙受巨大损失,Jones说,ASB测试表明,家庭在总体上有合理的缓冲能力来应对。
(图片来源:Stuff)
他说:“在收入变得不适当的压力之前,利率必须有相当程度的上升。”
Jones说:“根据我们的计算,总的偿债成本和住房资产负债率水平处于历史上的最低水平。”
这是由于世界各地的央行削减官方现金利率,以刺激被疫情肆虐的经济,利率已经下降到如此程度。
但是,Jones说,一些借款人比其他借款人更容易受到房屋利率上升的影响。
央行的数据显示,在过去的12个月里,许多买家的债务至少是其收入的6倍。
他说:“新进入住房市场的人通常拥有较少的资产,一个简单的压力测试显示,如果贷款利率真的飙升,这些借款人的偿债成本可能会超过可支配收入的50%。他们通常有较低的资产,而且可能没有为‘旧时代’回归和利率最终上升而不是下降的风险做预算。
一个拥有平均可支配收入的家庭,一个月前以112万纽币的价格购买了奥克兰中位价的房屋,并有20%的存款,按照目前的利率(包括本金偿还),其债务偿还率大约为42%。这已经达到了。在其他条件不变的情况下,如果贷款利率上升到5%左右,偿债成本将上升到收入的53%。”
Jones说:“这已经达到了人们认为可以承受的上限。”
但是,他说:“鉴于债务偿还的起点非常低,家庭应该能够容忍抵押贷款利率合理增长,而不会使预算变得过度紧张。我们对官方利率和抵押贷款利率的预测都表明,从现在开始只是逐步增加。家庭有时间。
但是,对于那些担心未来几年利率上升的人来说,固定更多的抵押贷款似乎是审慎的。长期限的抵押贷款利率比短期限的高。但相对于历史而言,它们仍然非常低,鉴于借款人将在更长时间内免受更高的利率影响,可能是值得的。”
他说,所有抵押贷款债务的77%是一年以下的固定利率条款。
家庭的巨额债务可能有助于抑制央行利率上升。
Jones说:“在宏观层面上,当央行确实到了提升利率的时候,较高的债务负担将给央行带来更多的收益。”
(Violet)