妻子怀孕，家庭收入只剩一份，悉尼男子再融资套现还贷...新州40%抵押贷款持有人面临还贷压力

债务危机

还贷压力重如山

澳洲房价快速上涨引发担忧，澳储行公开表示无能为力，但不会通过加息来抑制房价上涨。

这让许多家庭暂时松了一口气，尤其是在封锁严密的悉尼西南地区，他们的经济状况经不起一丝风吹草动，即使利率只提升一个百分点，他们也将陷入严重的债务危机。

新州40%抵押贷款持有人面临还贷压力

Blacktown的老师Akram Zaki的妻子怀孕了，他说当家庭收入从两份收入下降到一份时，他意识到支付抵押贷款会很困难。

当他发现再融资可以帮他节省8000澳元时，他松了一口气。

“我们所处的时代非常不稳定，”他说。“Blacktown 受到封锁的严重影响，8000澳元是一大笔钱。”

和这个家庭一样，许多面临抵押贷款压力的房主不得不通过再融资获得更好的利率，以改善财务状况。

这样的家庭经不起一点风吹草动，即使利率提升仅1个百分点，也将遭受致命打击。

新的经济模型发现，新州40%的抵押贷款持有人处于抵押贷款压力中，这意味着他们在还款和生活成本上的支出超过了他们的收入。

研究显示，在严密封锁的悉尼西南地区，房主面临抵押贷款压力的比例甚至更高。

Campbelltown近89%的房主支付了他们负担不起的抵押贷款，在邻近的Narellan和Mount Annan地区，这一比例近80%。

而在人口稠密的Liverpool地区，抵押贷款压力率约为77%，即近11,500户家庭，数量是全国最高的。

抵押贷款的压力，迫使这些家庭中的许多人动用他们的积蓄、积累信用卡债务或向家人和朋友借款以维持生计。

True Savings主管、前CBA数字主管Pete Steel表示，这些家庭面临不可持续的财务状况。

他说，他们常常因为收入下降而苦苦挣扎，尤其是在疫情期间，许多人只是勉强通过了严格的信用评估测试，才获得贷款。

“价格上涨正在导致买家通过其他途径进入市场，”Steel说。

“他们最终只支付了5%的首付，或者依赖'父母银行'，而银行无法考虑这些。”

“（人们）在获得贷款后改做兼职工作也很常见，或者正如我们在封锁期间看到的那样，他们的工作被搁置或失业率上升。”

加息或引发债务危机

然而，利率将不可避免地从历史低点上升。如果陷入困境的抵押贷款持有人拖欠贷款，银行将不得不收回他们的债务。

Digital Finance Analytics分析师Martin North表示，近期购房者的杠杆率尤其高。

他说：“平均贷款比去年增加了约15%，但收入没有增长，封锁增加了压力，一些工人会失去工作时间。”

North表示，债务激增使最近的购房者处于“不稳定”的境地。“当利率上升时会发生什么？即使现在利率比以往任何时候都低，但仍有更多家庭反对。即使是很小的变动（利率）也会产生重大影响，”他说。

联邦银行发言人表示，该金融集团不支持DFA的调查结果，同时指出6月份CBA住房贷款的欠款率为0.64%，低于6月份的0.68%。而西太平洋银行对此不予置评。

North表示，抵押贷款压力水平尚未出现在延期或拖欠数据中，是因为陷入困境的房主通常被鼓励在拖欠还款之前出售房产。

房价飙升 澳储行公开表示无能为力

目前，澳大利亚的现金利率处于0.1%的创纪录低点，这助长了房价的迅速上涨，房价已经比疫情前高出19%，而澳洲也随时面临着债务危机爆发的可能性。

但澳洲储备银行（RBA）再度重申，不会通过加息来抑制房价上涨。

澳储行行长Philip Lowe在本月的一次演讲中，拒绝了一些分析人士关于央行提高现金利率以冷却房地产市场的建议。

"我想明确的是，这并不在我们的议程上，"Lowe说。

他说，“相对于收入，房价不断上涨，我认为这对我们的整体利益都不好。作为一个公民，我希望看到这个问题得以解决，但作为央行，我们对此无能为力。”

Lowe还表示，他也不明白为什么金融市场会认为他将在明年开始提高现金利率，因为只有当工资每年至少增长3%，且通胀率无压力地处于2%至3%区间时，他才会考虑这么做。

他说，“我们的判断是，提高现金利率的条件在2024年之前不会实现。虽然目前的货币政策导致了房价上涨，但解决这些问题的方法是通过结构性因素，这些因素会影响我们住宅所在土地的价值。”

结语

房价快速上涨引发的连锁反应，已经成为澳洲社会不可回避的问题。

一些有住房需求的家庭在低利率的诱惑下，砸锅卖铁下咬牙付了首付，但却因随时面临利率升高带来的债务危机而提心吊胆。

在财务崩溃之前，他们的内心恐怕早已崩溃数百回了。