澳大利亚房屋保险, 你买对了吗？

投资房产快二十年了，买房屋保险从来不敢怠慢，从房子settle的那一刻付起，年年付，没有认真地挑选过保险类型，没有时间去比较哪家贵哪一家便宜，也没有claim过保险。

说的是你吗？ 、

不，说的是我自己。

虽然没有调查统计过多少人和我类似， 但估计象我这样买房屋保险的人不在少数。

刚好近期有点时间，决定研究一下房屋保险。

澳洲房屋保险，常见的有四种：

房屋保险

房屋财产保险

公众责任险

房东保险

为你提供贷款的银行会要求买家购买房屋保险（第一种），是否购买其他的保险（后三种）不同银行政策会有所不同。

房屋保险 Building Insurance

就是保building建筑物的保险。

Strata title 的房子不用买building insurance， 因为管委会已经购买过。

独立的house一般需要自己买保险。

房屋保险是为了针对不可抗的外力对房屋造成损失而购买的保险，主要保建筑有关的部分，非房主或租客破坏所造成的对建筑的损坏是其承保的范围。

常见的自然灾害，如火灾、洪灾、风灾等。

还有交通事故对房屋所造成的破坏，比如车辆撞了你家的房子，可以通过这个保险得到赔偿。

世界上没有两个一模一样的保单，不同的保险公司，不同时期，不同房子，不同房东， 不同地理位置，都会有不同的保险政策和不同的保险费用。

澳洲现有33个机构提供房屋保险， 每家机构都提供了网上咨询和报价，你可以选择比较。

保险费可以按年或按月支付，如果按年付没有很大的折扣，建议你选择按月支付。

房屋财产保险 Home Content Insurance

房屋财产保险，就是保室内财产的， 房东可以根据房产的具体情况决定是否购买，租客也可以选择购买。

房屋财产保险每年的金额大约为所保财产的10%，这只是我的直觉，目前还没有找到依据。

另外，治安不好的区，这个金额会高一些。

如果你觉得某个投资房租金收入不高，室内也没有什么贵重物品，不买财产保险也是可行的， 这只是我个人的观点，不构成对你的建议。

另外， 财产保险不是室内的什么东西都保， 如garage里的车，投保时没有附加说明的金银珠宝，通常不在保单内。

公共责任保险 Public Liability Insurance

租客在租住的房子内发生意外伤害，由这个保险来理赔。

小偷去你的家里偷东西受伤，如果起诉你， 也由这个保险来理赔。这是多年前一个引发争议的诉讼。

房东保险 Landlord Insurance

疫情期间，投房东保险的人越来越多，因为拖欠房租的情况严重。

房东保险主要是针对租客不正常履行租约而来的，有专门的保险公司负责这个险种。

房客的私人财物如家俱，珠宝，衣物等，通常不包含在房东保险范围内。

为了方便你阅读保单，现补充一些关于保险的专业术语

Premium

保险费用，通常是按年付或者月付。

Excess fee

就是每次理赔买家需要自己出的钱，excess fee越高，保险费越便宜

个人觉得building insurance 的excess 可以定在2000澳币， 定低了， 会导致保险费很高。

低于2000澳币， 找保险公司申请理赔， 劳神费力的功夫可能都超过2000澳币。

Sum insured

就是投保的价值，也有人为了便宜，将这个金额定得很低，如果太低，有可能理赔会有麻烦。

笔者的建议是要合理，怎样做到合理， 可以查一下该区的建筑成本。

Discount

常见的折扣如下

Package holder

有房贷在这家银行，一般提供10%的折扣，建议你买贷款银行的保险， 但也有小银行没有房屋保险的，这种情况建议买非银行机构的保险，具体原因以后有机会再解释。

No claim discount

一直没有要求赔偿的折扣

Mufti-policy discount

在同一个保险机构有多个保险所提供的折扣。

笔者不是专业的保险从业人员，以上并不构成投资建议。

Kevin 王老师介绍，凯文地产学院发起人，太平绅士，NSW一级地产牌照，微信：kevinwang117119 手机0401-481-701 从2003年开始研究澳洲地产，每两年左右买入一套物业，在寻找deal 和房屋翻新方面积累了丰富的经验，主讲《如何寻找最佳deal》，《旧房翻新盈利秘笈》课程,代理澳洲地产牌照课程。