最新信用报告政策 | 到底是在帮助还是祸害消费者？

随着《 2019年全国消费者信用保护修正案（强制性信用报告和其他措施）条例草案》的通过，澳大利亚人首次在其信用报告中呈现私人财务困难的信息。

以前，信用报告只包括信用查询，违约和严重侵权，现在银行必须向信用机构报告更多有关其客户信用历史的信息；其他详细信息包括帐户的开设和关闭日期，信贷类型，信贷限额，财务困难信息以及长达24个月的还款历史。有些人认为这一改变是对消费者有明显的好处，但也有人警告这样做弊大于利。

新闻来源：brokernews.com.au

澳大利亚银行业协会首席执行官Anna Bligh表示全面欢迎新法律的实施，因为这会为拥有良好信用记录的客户带来更好的交易，并为遇到财务困难的客户提供更好的支持。

她说：“更多的信息对客户来说更好，因为它可以使贷方更全面地了解客户的财务状况。”

“掌握有关信用记录的更多信息意味着客户将有更多选择和更多机会。”

银行制定了一些计划来帮助遇到财务困难的客户，当客户在需要财务帮助时通知贷方时，这些程序方能使用。

对于遇到财务困难的客户来说这是个好消息。

现在，更多的背景信息将有助于确保客户的信用记录更加准确和可靠。”

金融权利法律中心首席执行官Karen Cox对更改的看法不太乐观，因为该法案的通过意味着财务困难信息将在一个人的信用报告中保留十二个月或更长时间，即使他们只是短暂地遇到困难一段的时间。

“我们担心，当人们意识到这些变化时，他们会回避寻求贷款人的帮助。”

“ 我们与无数人进行了交谈，他们宁愿继续为付款而苦苦挣扎，或者寻找危险的快速解决方案，例如发薪日贷款或贵价的再融资，而不愿意冒险在信用报告中列出被视为负面信息的东西。”

Cox还使用了参考了90万名澳大利亚人的贷款延期状况，他们在整个COVID-19危机中进行了艰难的延期，以表明她对新政策的担忧。

她说：“如果法案获得通过，所有这些人都将被赋予长达18个月或更长时间的经济困难烙印。“他们将来获得信贷的能力可能会受到严重影响，这使得从灾难中恢复更加困难。”