澳财有道｜区块链能否帮助银行摆脱“脏钱”的阴影？

澳大利亚金融犯罪监管机构，澳大利亚交易报告和分析中心(AUSTRAC)近期针对西太平洋银行采取的法律行动，传达出了很多重要的信息，例如澳大利亚如何妥善管理进出该国的资金？

在国际贸易流量不断增长、供应链日益复杂的时代，澳大利亚金融监管的独特之处，在于它要求对每笔进出的交易都要进行报告，即国际资金转移指令（International fund transfer instructions, IFTIs）。

AUSTRAC希望所有人都遵守相同的法规要求。这不仅适用于澳大利亚的银行和非银行金融机构。进出澳大利亚交易的外国银行也面临同样的要求。

这样做的结果导致全球的银行和非银行金融机构（NBFI）倍感苦恼。尽管一些银行因未能正确上报而遭到指控，但实际上这一问题波及范围更广，最典型的例子就是诸如Afterpay之类的非银行金融机构也开始受到监管机构的关注。

无论是澳大利亚国家层面，还是全球层面，要满足AUSTRAC的合规要求，都存在一个不可忽视的问题：成本。因为全球机构设在澳大利亚的总部都需要制定一套和总公司不同的流程和程序。

《澳洲金融评论报》据此认为，如果全球每个辖区始终都需要完全相同的信息，那岂不是就能解决这个问题呢？事实上这个目标实现起来并不困难，因为已经有了现成的技术路径，这就是区块链。

区块链应用的意义

早在2016年，澳大利亚总检察署就提出了一些建议，以简化和加强澳大利亚的国际资金转移指令报告框架。随着报告实体希望基于合理预期进一步明确报告交易，这一领域再次成为关注的焦点。

首先，有两点值得注意。第一点，这不是一个新问题。 AUSTRAC报告已经进行了多年。媒体报道的许多违规行为都是由机构本身自行报告的。因此，从某种意义上讲，这是一个已知的问题。

第二点是银行拥有他们需要报告的所有数据。仅仅是由于这些数据隐藏在过时的技术基础架构中，导致银行往往难以他们需要的数据。即便他们找到这些数据并发送给AUSTRAC，数据的质量往往也不够好。

换言之，所有这些数据都需要手动处理。另一方面，AUSTRAC既没有时间也没有资源来做到这一点，因此往往会返回给报告实体，要求后者以提供所需的信息。

要确定适当的响应政策，首先应牢记进行报告的原因。 重要的是，AUSTRAC必须准确知道谁在进行交易以及他们在做什么，因为澳大利亚希望获得公平、干净的经济，没有从事金融支付的欺诈者。

每年通过金融系统洗钱的金额高达2万亿美元，这是一个重大的公共政策问题。其中一些资金最终流入了反社会活动，如资助恐怖主义。

基于现状，银行内部系统和流程需要进行改革。大多数银行对报告这回事讳莫如深，因为他们担心这是一个复杂且昂贵的问题。然而事实可能并不必然如此。伴随技术的迅速兴起，可以迅速、轻松地解决许多此类问题。

例如，尽管最近区块链因其在加密货币中的可疑用途而备受争议，但是，使国际支付变得更安全、更合规是区块链最重要的应用范围之一。

2017年12月在首尔举行的APG FinTech/RegTech研讨会上就曾得出过类似的结论。区块链允许可审计、不可更改且受信任的分布式分类帐，该分类帐与银行支付和报告引擎一起提供安全的数据存储。此外，区块链可以轻松扩展。

伴随对报告（以及需要报告的数据）法规要求的增加，诸如区块链之类的新技术在取代传统核心IT系统中扮演重要角色，并且可以扩展到新的复杂性系统。

无论银行和非银行监管机构是否选择升级其技术，澳大利亚的国际支付方式都需要变革。在澳大利亚当前低增长经济中，国际贸易变得越来越重要。

但是，在目前的情况下，推动贸易发生的国际支付的报告很糟糕，也不被人所理解。

随着AUSTRAC增强其实现公共目标的决心、以及金融行动特别工作组（Financial Action Task Force）重要性的凸显，政府、银行和非银行实体都需要合作以提出切实可行且具有弹性的解决方案来应对洗钱和恐怖主义融资。

金融机构纷纷建设区块链平台

尽管区块链的发展确实还处于比较早期的阶段，不过近年来金融行业一直在积极探索区块链在本领域的应用。

汇丰银行（HSBC）计划在明年3月份前将价值200亿美元（合290亿澳元）的资产转移到基于区块链的新托管平台。此举是迄今为止广泛宣传但尚未得到证实的最大规模技术部署之一。

据路透社报告，汇丰银行的区块链托管平台名为Digital Vault。投资者使用该平台可以实时访问私人市场上购买的证券记录。汇丰银行此举的目的是充分利用投资者对私人市场证券投资的旺盛需求。

据汇丰银行预计，到2022年，全球私募配股的价值将达到7.7万亿美元（11.3万亿澳元），较五年前增长60％。它认为，在同一时期，资产管理公司客户的配售将从9％增长到20％。

澳洲证券交易所ASX在10月22日发布消息，希望加快推动区块链技术的发展和应用，取代现有过于“陈旧”的CHESS清算系统，进一步节省合规成本。

而早在2018年8月，澳洲四大银行之一的联邦银行（ASX:CBA）与世界银行联合发布了以区块链为基础的债券交易平台“Bond-i”，该平台能够使债券市场变得更为活跃，例如：自动记账、实现电子投标、实时市场动态更新等。

当然在这些平台初期阶段，大幅节省成本可能不太现实，应用上也仍存在一些制约因素。但许多从业者认为，区块链可通过消除昂贵的流程或中间商来颠覆金融业。

防止区块链被“滥用”

中国打击非法加密货币交易

区块链技术在金融监管方面的应用前景十分广阔，但是区块链也是以比特币为代表的加密货币所使用的底层技术，因此，还应当注意的是，避免将区块链与加密货币混淆。

中国监管部门近期就出手，对非法的加密货币交易进行了严厉打击。

中国人民银行上海总部在11月22日宣布，将加大监管防控力度，打击加密货币交易。上海、北京和深圳相关金融检查部门也在近期严厉打击加密货币交易，保持监管高压态势。

10月下旬，自中国宣布对发展区块链的重视后，区块链概念再次火热，一度引发以比特币为首的加密货币价格不断飙升，比特币曾在两个交易日内暴涨逾40%，破1万美元大关。部分炒币平台蹭着这波区块链热度又“卷土重来”。

因此，金融监管部门再次重申，“区块链不等于加密货币”，并加大了打击炒币和ICO（首次代币发行）的力度。有相关部门人士向新华社表示，重拳监管是为了引导区块链技术合规发展，进而起到支持实体经济的正面作用。