【安信解读】贷款界最大力度返现就是现在，安信帮您节省利息支出

目前各大银行转贷返现战升级，相继推出针对转贷用户的返现优惠。相信大家对银行转仍存有疑惑。为什么要转贷？怎么转贷？

安信贷款专家Sally为您带来转贷返现政策的深度解读，帮助您利用转贷返现节省贷款成本，创造更多财富。

大家都知道最近各大银行都有针对新购房及转贷客户的现金返现，而且我可以告诉你这是我入行以来力度最大的一次，简直就是贷款界的黑五。希望我这篇文章能帮到大家，不会来得太迟 :)

Why Refinance

为什么要转贷？

01

客户目前的贷款利率高于市场平均利率

一般来说，客户利率偏高的原因有三：

• 其一，由于银行的折扣力度一直根据市场的情况变化，几年前银行能给到客户的浮动终身利率折扣偏少。

• 其二，如果原本申请贷款时选择的是定息产品，等定息到期转为浮动利率以后，银行系统默认给客户一个基准利率折扣。而这个折扣力度远低于我们替客户申请的终身利率折扣力度。

• 其三，原本客户申请贷款时选择是蜜月期浮动产品，等蜜月期结束以后，利率会跳高至当时贷款合同约定的浮动利率。当然，这个利率往往会高于市场平均水平。

蜜月期浮动产品指前若干年是一个相当低的利率，等蜜月期结束就恢复一个较高的利率，适合贷款前几年现金流不足的客户.

银行一般给新客户的利率比较优惠，而给老客户的利率优惠力度就会少。这也就是为什么我们明明看到银行打广告说，定息利率可以低至3.XX%，但是老客户却拿不到的原因。Banker或银行客服说一句New customer only就把你弹回来了。

但是，只要把你的贷款转到新的银行，那么你就会是那个New customer，优惠的利率也就自然可以拿到了。

02

转贷帮你依旧实现正现金流

如果说客户之前银行贷款的Interest Only（只还利息）Term到期，那接下来客户需要面对的就是本息同还Principal & Interest。

也就是说如果客户原本的租金净收益是可以完全cover银行只还利息还款额的话，那么进入本息同还还款期后客户就完全有可能需要通过额外补钱才够支付银行的新还款额。

Interest Only Term 一般1-5年不等，有的银行只要中途转做了定息产品就默认定息结束后直接进入本息同还。

此时，转贷能够有效帮助客户实现正现金流，减轻还款压力。

安信案例

客户Andy目前名下有一个投资房， 2015年settle时的合同价是100万，贷款比例80%，所以贷款额是80万，当时选择的产品是只还利息定息3年利率3.99%。银行通知说，定息产品到期后，Andy必须转换成本息同还。目前Andy的租金收入是$800/周，扣除中介管理费及市政费、水费、物业管理费的固定支出，净收益约在$655/周。

我们替Andy算了一本账：

Option 1：不转贷，留在原本的银行里

根据剩余的27年还款期，选择定息2年的本息同还产品，利率3.95%来计算，Andy的还款额需要从原先的$613/周增加至$927/周。

此时，Andy需要每周贴补$272才能达到银行的还款额要求。

Option 2：转贷到新的银行

在新的银行可以做足30年的还款期，选择定息2年的只还利息产品，利率4.15%来测算，Andy的还款额只需从原先的$613/周调整至$639/周。

此时租金净收益依然足够支付银行的还款额。

通过转贷可以依然实现正现金流，对拥有多套投资物业的小伙伴来说更是真心重要。

03

各大银行加大优惠力度

各大银行目前正推出诱人的返现优惠，招着小手给你现金返现。

我们要知道一般转贷需要客户支付的费用大致有老银行收的discharge fee、新银行代收的2笔政府注册费，合计大约在每套$700不到。但是最近银行的返现活动是$1250-$3500不等（一般都要求贷款额澳币25万以上)。

如果你有两套物业想要转贷Westpac更是可以给到每套物业$2000。如果两套物业同时转贷的话就可以拿$4000。

也就是说扣除$700的转贷成本，你除了能拿到更低的利率，还能倒赚$550-$2800。

04

转贷帮你实现更多财富

假设你目前有信用卡账、个人贷款或者汽车贷款（这些贷款的利率远高于房贷利率），那么在房屋增值有足够equity和收入情况较好的情况下，完全可以考虑通过转贷另加套现，把原来的贷款叠加到房贷里，从而可大笔节省利息支出。

倘若你有房屋翻新的需求，那么在房屋增值有足够equity和收入情况较好的情况下，就可以通过转贷外加套现来实现。

05

转贷操作便捷

转贷手续并没有大家想象中那么繁琐。

除了交由broker来帮你操办转贷申请之外，各大银行还有Fast Refinance服务（没有额外费用）可选择。简单来说就是在贷款文件verify以后最快可以三天就完成转贷（不需要通过PEXA系统预约），而传统的转贷往往需要2-4周的时间。