澳洲买人寿保险可抵税？一起来看澳洲个人保险你必须了解的那些事儿

说到资产管理，很多人想到的问题都是：

有什么合适的投资选择？投资期限、收益、风险如何？

怎样合理规划现全流，实现短、中、长期财富目标？

如何进行税务规划，实现收益的最大化？

大部分人都把重心放在了思考如何实现资产增值，却都忽略了一 样最基本的东西：保障。如何实现财富的保障。

很多人说起资产管理的动机，都是直接和 ‘为家庭创造财富’ 划等号的。顺着这个思路，当我们问到，在生命和健康有突发状况的时候，如何能够确保这类计划不“脱轨”？有人说，这只是个小概率事件，跟买彩票一样。每年花钱买保险，就为了买个保障，实在没什么必要。真的发生什么事情了，实在不行就卖掉—部分资产以解燃眉之急。而这很有可能意味着，在最坏的时机提前抛掉自己坚信的 “十年内翻番”的投资，而且往往最终都会是“贱卖”的结局。这笔得不偿失的帐，很多人却算不清楚。

让我们先看看来自lifewise.org.au的一组数据：

• 每天有18个澳洲家庭会失去有工作的父亲或者母亲。

• 每年有23万6千工作年龄的澳洲人经历重大身体损伤或疾病，

• 其中1万7千人因此长期追出工作岗位（平均每天有46人）

• 五分之一的澳洲家庭会在双亲的工作生涯期间经历—次和保险理赔相关的事件

我们以为的小概率事件，在现实生活中，随时随地都在上演。提前做好风险防范是资产管理的第一步，也是基础。而保险，就是资产管理中的 “贴身保镖” ，是保障家人生活和创造财富的护航者，应该被大多数人当成是必需品。

当有了正确的保险意识，我们也需要对保险有正确的认知。这里和大家分享一些关于澳洲人寿保险的常见问题和答案。

Q.澳洲人寿险的种类有哪些？

A: 澳洲人寿保险主要分为四类：

1. 死亡险(Death Insurance) : 投保人去世，保险公司支付赔偿给受益人。

2. 重大残疾险(TPD- Total and Permanent Disability Insurance) : 假如投保人丧失劳动能力，保险公司支付一 笔保险金用来治疗及维持生活开销。

3. 收入保障险(Income Protection Insurance) : 对于上班的群体来说，主要针对个人的工资收入，假如由于疾病或者受伤而无法工作，保险公司可以支付75%的收入来还房屋贷款什么的。对于个体经营者而言，如果因为疾病、受伤无法工作的话，可以每月获得一定收入并且还能支付房租、人工费等开销。

4. 重疾险(Trauma Insurance) : 假如不幸身患重疾，比如癌症、中风等，在确诊后保险公司支付一 次性赔偿，以支付与某一特定危疾相关的全部或部分医疗费用。

以上保险，每家保险公司都会有自己的界定方式，以及一定的范围和条件。比如，保护的有效期，等待期，受益期限等等，都会影响到最终保险的有效性。

Q.养老金可以买所有种类的保险吗？用养老金购买保险有什么利弊？

A: 养老金可以购买死亡险、重大残疾险以及收入保障险，但是不能购买重疾险。

用养老金购买保险，最明显的好处就是，能够减少对现金流的影响。当然啦，前提是，必须确保养老金账户中，有足够的金额来支付保费。除了雇主缴纳的强制性养老金，也有可能需要自已通过别的方式缴纳养老金供款。另外，通过养老金购买保险，可以享受15%的税收优惠。

不过呢，通过养老金购买保险，需要知道的一 点是，假如意外发生，最后理赔成功，那赔付的所有金额获将进入养老金账户，而不是个人的银行账户。这就意味着，养老金账户持有人需要等到退休年龄才可以使用养老金，又或者，必须满足一定的条件才可以申请提前领取养老金。

Q.买人寿保险也能抵税吗？

A: 答案是肯定的。保险的实际支付者（个人、企业或者机构）可以通过保险费来降低他们的应交所得税，从而降低保险的实际现金成本。最常见的就是收入保障险。

Q.澳洲的人寿保险有没有可能遭到拒赔？

A: 大部分情况下，拒赔这件事情，不是保险公司耍赖皮，而县顾客在签保险合同之前，就有一些没处理好的问题。拒赔的主要原因有两个：

1. 索赔理由不在承保范围内。你找保险公司索赔，但是保险公司的人指着产品介绍说回复说， “你说的这个事儿本来就不在我们承诺的保护范围里” 。这种拒赔原因比较好理解，主要是对合同内容的理解。客人并没有对购买的保险产品进行详细了解。如果购买产品前，有专业人士的建议，或许就能避免这样的问题。毕竟专业的理财师可以帮助客人去了解他们的需求，找到最合适的产品。

2. 买保险的时候没把保险公司问的问题全部如实回答。这种有意或者无意的“隐瞒” 非常可能造成保险公司拒绝受理索赔要求。顾客提供的信息以及保险公司列出的承保项目都是合同的重要部分。一个人的家族病史是保险公司报价的重要参考，这甚至决定了一个保险公司愿不愿意卖保险给你。个人信息的严重错报或瞒报，从而造成虚假协议，能让保险失去合同效力，最终让交了几年的保险金直接打水漂。

当登陆各大保险公司网站的时候，不难发现，介绍各类产品的同时，旁边都会给一个提示，比如 “通过财务顾问购买此产品” ，或者 “寻求财务顾问建议” 。因为即使各类产品提供了PDS (产品披露申明），很多人依旧无法准确认识自身具体情况，理解产品内容，最终导致即使购买了保险，也形同虚设。

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