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房贷 | ING银行向房产投资者张开怀抱,是乘火打劫,还是另辟蹊径?

2017-03-20 来源: BMYG澳洲财经 原文链接 作者:三宝 评论0条
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2014年下半年,澳洲审慎监管向银行设下了房产投资者贷款年增速不得超过10%的限制。虽然该规定一度成功控制着投资者贷款增长率,但是众所周知最近投资者住房贷款的增长又开始加速。


一月份的最新数据显示:截至一月底的一年内,投资者房屋贷款增长了27%。该月投资贷款金额达到138亿澳元,投资者房贷占总房屋贷款比例首次攀升至50%以上,高出自住贷款的136亿澳元。再加上近期悉尼和墨尔本的房价高居不下,整个行业开始实施一系列举措,以减缓投资者贷款增长。


ING另辟蹊径

就在四大银行皆因为担心违反监管而放缓贷款时,荷兰银行巨头ING Group的澳大利亚公司逆流而上,计划在今年增加对房屋投资者放贷。


在家庭储蓄结余和抵押贷款方面,ING是澳大利亚第五大零售银行。目前,该银行打算通过提供更多的投资者贷款和新产品——保险、信用卡和个人贷款服务——来获得更大的市场份额。


根据澳大利亚审慎监管局的数据,由于此前ING银行专注于增加其自住房贷款的市场份额,因此2016年该银行投资者住房贷款额下降了6.7%。然而在今年一月份,联邦银行拒绝再融资投资者贷款并且提高了仅还息的投资借贷利率之后,ING的投资者贷款反弹了0.5%。


其他主要银行的利率调整

二月份,联邦银行将其仅支付利息的投资者贷款上调0.12%。为了继续控制投资者贷款增速,提高收益率,该银行宣称将于4月3日起,再次提升仅还息的投资借款人12个基点的利息。其分支西澳银行(BankWest)也采取了放缓贷款需求的措施,包括:上调利率以及紧缩贷款审批标准。


本月,国民银行将标准浮动利率从5.25%每年上调至5.32%每年,而住宅投资者贷款利率从5.55%上调至5.8%。利率上调后,预计将对自住业主造成平均每个月13澳元的额外利息费用,对房产投资者造成平均每个月47澳元的额外利息费用。银行方面,预计额外的利息付款将提高银行收入3.4%。根据全年现金利润达65.8亿澳元的预测,加息将为该银行增加2. 2亿澳元的收入。这些措施将抵消国民银行2016财年净利息收益率两个基点的下跌。

国民银行的首席运营官Antony Cahill指出:住房贷款市场是非常激烈并且极具竞争力的。我们力求平衡借款人、存款人以及股东的需求和利益,致力于按照监管机构所提出的指导方针运作。目前,国民银行已经达到了恰当的平衡,未来仍会如此。


麦格里银行的分析师Victor German则表示:接下来,预计其他银行也会出现类似的加息举措。鉴于目前地产市场的潜力以及监管机构的利益,银行针对投资者贷款提高利率的决定是比较有意义的,但是自住业主贷款是政治敏感性、有争议的话题,国民银行针对他们的加息举措显然是有问题的。虽然在短期内,加息会对收益带来积极的作用,但是此举将对本身已经高度杠杆化的家庭带来额外的压力。


此外,德意志银行本周三表示:区域贷款机构Bendigo以及阿德莱德银行也已接近10%的投资贷款增速。

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