【IronFX铁汇】放开眼界打开思路—广视角的理财观念

2014-05-07 来源：今日悉尼评论0条

IronFX铁汇集团《普汇堂》•理财篇

放开眼界打开思路——广视角的理财观念（一）

IronFX铁汇集团市场评论员诗欢

——外汇交易，懂点理财先

投资理财与生活息息相关， IronFX铁汇集团专注在线交易与金融交易普及，关系广大投资者的理财与生活，特别推出《普汇堂》•理财篇专栏特辑，铁汇小编定期为您网罗理财知识，广泛涉猎金融市场与金融工具，为您的投资理财殿堂添砖加瓦。

理财有道，每个人都有自己独到的理财方式，为了帮助广大投资者构建自己有效的理财投资组合，铁汇集团从基础知识开始，为大家介绍理财所需要知道的基本金融概念和知识。普汇堂里不会有高深的数学公式和金融理论，只有通俗的理财观点，铁汇将会给你开启理财宝库的金钥匙。

广视角的理财观念

改革开放带来的不仅是市场经济的繁荣，更造就了今日的金融和资本市场。随着市场的发展和开放，如今我们的投资理财渠道已经多得无法尽数，银行理财产品、国债、期货、股票、保险、权证、股指、基金、信托、外汇、贵金属，除了这些我们熟悉的名字，还有余额宝、第三方理财产品等等更新名词的出现。面对琳琅满目的理财百货架，你是否有感到难以选择？如果你的目光还放在中国还放在某一个单一的理财产品上，那么你就该考虑一下放开你的眼界，看看外面的世界，或许你会有另外一番收获。

首先，我们从金融机构和产品来进行一下盘点。让我们来看看，市面上到底有哪些理财投资产品。

金融理财机构与产品

提到理财，我们很容易联想到银行，证券公司，基金公司等等的金融机构。那么，我们就挨家挨户的来谈谈各家产品的特点。

银行篇

不夸张的说，银行是最给人安全感的金融机构，这似乎解释了为什么各家金融机构都喜欢找银行代销金融产品的部分原因。剩下的一部分原因，那就是不论富人还是百姓，企业还是作坊，大家都把钱存放在这个给人安全感的金融机构里。

所以因为这个安全感，银行的理财产品也是如此的给人安全，一些年化收益在7%-10%不等的理财产品在各家银行都可以见到，一般的产品购买起点为5万元起，产品期限通常从20天到2年不等。虽然理财经理们在和你解释产品条款时，可能会告诉你，某个理财产品保本不一定保息，但是他也会告诉你，以前的理财产品没有出现过不保息的情况。如果你依旧为这句话犹豫不决，那么他就会给你解释，这个理财产品投了哪个方向，配置哪些安全资产。可在你签下理财产品购买协议的同时，你或许并不知道，这个产品的结构可能非常复杂，它属于银行庞大资产池的一部分，拥有非常复杂的期限结构配置，任何一个小环节出了问题，它就不再是理想中的“安全感”产品了。此外，作为商业银行，吸储放贷赚利差是最基本的盈利模式，理财产品收益再高，总有一部分的利差会被银行赚取。

当然，作为理财能手的你，最需要关注的是市场利率是否会在产品持有期限内是否会超越理财产品的收益率率。比如你购买了120万元1一年期7.5%年化收益率的理财产品，如果当年市场平均利率达到了8%，那么相对一年期的银行定存收益，一年后你就损失了一台苹果手机。

证券公司篇

这又是一个大家非常熟悉的金融机构，一般大众理解证券公司就是炒股票的地方，这个理解有些片面，当然对于投资理财，这样的理解也足够了。除了交易证券和债券外，证券公司也有帮助企业发行证券和债券的职能，这个就是我们所熟悉的投资银行的工作。

证券公司投行部的事情看似很高深，不过简单来说，这些高端金融人才保荐企业上市或发行企业债券其实是和商业银行给企业放贷的类似的企业融资方式，但是要求、流程、形式都不同。他们发行完成这些证券后，接下来就是要让各类投资者尽可能的交易这些证券，让市场活跃，强化证券的变现能力。而交易产生的手续费，就是证券主要利润的来源。

投资股票和债券，相比买银行理财产品可高深许多了。你得懂经济政策、行业景气、选股策略、企业运作、交易技巧等等各种知识。当然，如果中了新股或者是赶上涨停，一年20%以上的收益还是很可观的，外加一些客户经理给的小道消息，证券投资还是一个很不错的理财工具，当然收益和风险是对等的，高收益伴随着高风险，08年受到次贷危机的股市大跌相比很多人都记忆犹新。

近年来，很多证券公司都拥有了资产管理牌照业务，作为走在国内金融最创新最前沿的机构，证券公司也相继推出了各种理财产品，即有类似基金的不保本浮动收益产品，也有类似银行的保本保收益产品。

基金公司篇

刚才提到证券公司的资产管理业务和基金公司有些类似，当然基金公司更为专业化，按照投资标的分类，有股票基金、债券基金、货币基金、混合型基金等，按照策略、管理的方式、还有更多分类的方法。基金公司的主要收入来源是每年对所管理基金所收取的管理费。这些基金购买的起点非常低，百元就可以起购。购买也非常方便，你可以就近选择在银行、证券公司、基金公司开户购买，也可以通过电商在线购买。如果你是土豪的话，你甚至可以让基金公司为你成立一支专户理财基金为您理财，最近火爆的余额宝就是天弘基金公司的专户理财产品。

基金产品的优势在于管理人的专业性以及产品购买的门槛较低，甚至还可以通过基金定投的方式，每月定期购入定额的基金进行“懒人理财”，波动率大的基金往往在3-5年的定投后拥有可观的收益。

保险公司篇

保险公司的模式则又是另外一个概念了，通过神奇的概率，为社会打造了一个维护社会稳定的金融工具，通过集中大量客户的保险费用，为小概率的风险事件保提供可观的经济补偿，它是一个比较另类的产品，比较突出的是保障性的功能，相对他的收益性就比较低。保险公司的收入来源是保费与风险事件经济补偿的差额部分。

有一些的保险本身是没有收益特征的，他们只提供保障，而像分红险这样即提供保障又提供收益的保险，即便收益可能只高过银行定期存款一点点，但是由于其保障性的加分，可以为健康生命、财政等提供保障，外加避税和财产避险的功能，也被广大家庭和企业所接受。

信托公司篇

信托公司是近年来和房地产行业一起走红的。作为一种另类的金融工具，信托在这些年变成了金融创新的摇篮，几乎各类金融机构都与信托有着各式各样的合作，一时间，信托公司成了一个金融百货商店。如果你去百度一下什么是信托，那么你会得到“受人之托代人理财”的解释，不过这个解释是片面而又不完全的。

信托的英语是trust，即相信的意思，从名字上看，也同样和银行一样，是一个给人以信赖感的金融机构。信托是一个法律上的概念，真正要明白信托是什么，你得翻读一下《信托法》，大体上说的是，信用在经济上是有价值的，你可以通过依法进行信用的委托，将你的信用委托于受到托付的人，并让受到托付的人行使托付的职责，并指定最终的收益人获得信托管理的最终收益。

市场上可用作信托资产标的资产有土地、地产、矿产、艺术品、股权、商业票据等，通常资金的需求方会将这类资产进行折价质押以信托的方式换取信托产品发行销售的资金，进行商业投资。最著名的就是房地产开发商的所用的房地产信托，年化收益一度飙升至20%以上，后因监管出台叫停，而成为了历史。

信托产品按照资金募集方式可分为集合信托和单一信托，单一信托的买方通常为单一自然人或法人，资金量至少在千万级别以上。而集合信托可以拆分给几十名到上百名自然人或法人进行销售，起板资金通常在100万，并且限额，常见为300万起，固定收益率的产品收益年化通常在10%以上，是大额理财的理想选择。当然也有非固定收益类的信托，下面将在私募基金中介绍。

私募基金篇

这是一个与信托公司形成竞争关系的行业。通常会通过信托或者有限合伙制企业的形式来发布私募产品。信托的形式上面已经介绍过，一些炒股高手可以通过信托私募的方式管理一支私募基金，这样一支产品就是非固定收益的，整个的收益情况就需要这位高手和他整个投资团队的投资策略了。由于信托账号的成本与资源的限制，大家发现通过有限合伙制企业的形式来成立一个公司进行投资理财即可以节省产品的发行成本，在产品募集的入门资金限制也相对信托更低，通常万元起购的产品不算少见。

当然相对公募基金，私募基金的信用保证就相对弱势一些，所以在产品构建时，一般会出现一些保障措施，例如产品的卖方与买方同时出资共同投资，卖方的资金在投资出现风险时优先补偿卖方的本金和收益。这样的保障措施确实也给私募加分不少。

彩票公司篇

从理财角度说，彩票投资不能算是一个理性的选择。但是社会公德角度上讲，为体育和福利事业的发展做些贡献还是值得的。但这个想法往往会成为购买彩票没有中奖后自我安慰的理由。彩票公司开设一期彩票，供彩民购买，上亿的彩民都花钱购买彩票，奖池金额也就成了天文数字，可能中大奖的人往往只是上亿人中的某几个人，而这个中奖概率比你在大街上被闪点击中的概率更小，所以理性的考虑长期理财的人士还是不要将彩票考虑在内，偶尔试试运气为福利事业做贡献还是可以的。开奖后，奖池的总金额减去发放的奖金金额，剩余的资金可以顺延到下一期的奖池中，也可以用于慈善事业，当然也要支付彩票公司的营运成本。

民间理财机构篇

这是一个相当宽泛而又模糊的概念。它可以是民间借贷中介、也可以是理财产品代销机构，理财产品的模式和收益多种多样，收益率也相对传统专业金融机构高出不少，作为缺乏信用支持的补偿，我们在企业债券的收益率见到过这样的现象，而在民间理财市场，高收益也起到了同样的作用，收益确实非常吸引人，但是也要考虑产品的风险。民间企业一旦破产或出现营运风险，这些产品往往将可能血本无归。

期货公司

期货最早用于农产品的套期保值，随着市场的发展，投机交易者也参与到期货交易中，作为保证金交易的典范，期货交易即可以以小搏大，更可以T+0即时交易。国内的期货杠杆通常在15倍以下，保证金交易的策略与股票交易完全不同，仓位的控制与交易技术的要求则更高，当然收益则更加可观，当然杠杆放大的不仅仅是收益，也放大了风险。

贵金属交易商篇

贵金属交易一度呈现出混乱的局面，各种交易商交易所遍地开花，投资者则更不知道真假。当然，和期货公司一样，贵金属交易商就好比是期货市场的的期货公司，是一个交易会员单位，也叫做市商。做市商对国内投资者来说还是一个比较陌生的词语，大体来说，做市商即时市场的交易中介，同时也参与到了市场交易中，在撮合所有客户交易的同时，承担剩余的头寸风险，一来促进市场的成交量，二来为此类高波动性的市场分散了剧烈波动的风险，让价格趋于相对平稳。

当然，现在的商业也都开始支持贵金属的交易，从安全角度上来说，将交易保证金托付于银行是一个较好的选择。

外汇交易商篇

从性质上讲，外汇交易商和期货公司、贵金属交易商一样，是促进整个市场交易活跃度的机构。但是外汇市场与其他金融市场不同，日交易量超过5兆的庞大规模以及各国都参与其中的特性，使这个市场透明而又公正，只要安心研究国际宏观经济和交易技巧，就可以在交易中获得可观的回报。随着网络信息技术的发展，在线交易商开始提供外汇、贵金属、期货、股票、债券、期权等一系列的国际交易产品，开户、资金操作、交易可以轻松在在线一站式完成，省去了在传统金融机构间东奔西走开户转账的麻烦，也同时让国内交易者有机会接触国际成熟金融市场的交易理财。

外汇交易商5天24小时提供交易，7天24小时提供客服支持，是各类金融机构中交易和服务支持时间最长的机构，同时提供非常灵活的交易杠杆，既可以选用国内传统的无杠杆交易，也可以自由调节至几十倍甚至上百倍的杠杆。高杠杆可以使你仅仅投入非常小的本金就可以获得异常高额的收益，当然也有可能损失小额本金的一大部分。

房产中介篇

其实将地产中介放在这里并不一定确切，但是考虑到很多人通过房产投资进行投资理财，所以还是将房产中介单独列出。说道地产投资可能有人会联想到艺术品投资，但艺术品投资更像是资产保值和富人理财的方式，并不适合普通百姓的理财，这里就不单独列出了。

作为普汇堂理财篇的第一篇文章，我们先将理财思路打开，把眼界放宽，大体的介绍各个机构和产品的总体情况，在后续的文章中，我们将仔细分解没个金融理财机构和产品的特性和特征。

IronFX铁汇集团，您的私人理财专家，祝您实现稳健交易。

理财是百里挑一还是多种组合

经过对市面上所有常见的金融理财机构及其产品的罗列和分析，接下来我们就来谈谈如何选择这些产品进行理财。面对各种各样的理财选择，是只选择一种还是选择多种进行组合？

银行的理财产品固然安全，收益稳定，但是期限较长，起步购买金额也不小，一旦购买了，就要进入漫长的等待期，如果遇上家庭资金紧张期，还很难赎回。股票、债券、基金的购买金额要求相对较小，但对交易有一定要求，收益比较可观，但是T+1的交易和我国政策、市场的特性，让收益和风险变得并非十分理想。保险保障性突出，但收益堪忧，可替代银行定期存款。私募信托适合富人理财，在购买金额上不适合通过工薪阶层。投机彩票利用人的暴富心态，不是理性的理财选择，将其视作为慈善捐赠的额外回报，才是正确的观念。民间理财收益和购买金额都十分贴近普通大众，但机构与产品的信用风险堪忧，不值得大额投资。期货、贵金属、外汇均为保证金交易，交易杠杆放大收益，对投入金额要求不高，可交易的品种也非常多，涉及国际成熟市场产品，对交易技巧有一定的要求，要学会控制仓位的风险敞口。房地产投资，受到政策影响很大，变现能力不强，虽然有长期的升值空间，但不适合短期理财。

由此我们发现，没一种金融产品用于收益和风险的对等，准入的限制，呈现出了不同的优劣势。没有任何一种产品是完美的。所以我们需要分散自己的资产，配置不同的理财产品，分散各种产品的风险，集中各种产品的收益，这就是我们常常提到的资产配置的理念。

我们需要有银行的存款维持正常的生活开支，我们需要理财产品的稳健收益，我们需要健康的股票投资分红，我们需要保险产品的多重保障，我们需要拿出大额理财的预期收益通过杠杆放大，投资外汇和贵金属，在稳健收益性资产外配资一部分波动性的资产。那么在利率市场不景气的时候，波动性的资产就可以发挥优势，在波动中博取收益，而在利率市场景气的时候，用预期的稳健收益对冲波动性资产的风险，构造出健康的理财配置组合。

我们再将目光放远一些，如果选择国内的金融产品就是投资新兴市场，那么我们也同样需要配置成熟市场的金融资产，将新兴市场的波动性和成熟市场的稳健进行组合，构建安全的国际投资组合。那么我们需要国内的存款、理财产品、股票、基金和保险，我们也需要国际的外汇、贵金属、英美股票、国际市场期指等过成熟市场产品来进行合理的配置。

移动网络时代的理财方式

经过多种金融资产的配置，你的财富才能抵御整个市场的多种风险，以达到保值和稳步增长的目的，所谓鸡蛋不放一个篮子里就是这个意思。但是面对一个又一个的金融机构，和让人头疼的交易时间，上班族们何去何从？

如今我们似乎已经步入到了移动互联网金融时代，手机支付的出现让我们的生活更为方便，理财也是如此。手机银行让我们轻松购买理财产品、手机交易让我们轻松交易各种股票、基金、贵金属、期货、外汇。

如果你上班忙没有时间，那么你可以在下班回到家吃完饭后轻松的交易外汇和美国股票，如果你还没有开户，你只需要轻松点击一个在线交易商的主页，简单几分钟，你就可以轻松完成交易账户的注册，通过在线网银支付存入保证金，就可以轻松通过交易软件开始交易，可谓白天外出忙碌工作，晚上回家轻松理财。不用再担心股票基金交易影响工作，不用再抱怨没有时间去金融机构开户，总有一种理财方式属于你。

理财的观点分享

什么是理财？有人说赚钱就是理财，但另一种观点可能会更正确一些，那就是不亏钱才是理财。其实这两种说法没有非常大的区别，但是深究起来，则别有一番洞天。

先说赚钱的理财观，这里的理的财主要指的是银行账户中的货币存款的增值，这些货币存款可以转换成其他类型的资产进行投资增值，当然这是非常理想的想法。

实际上，一方面我们需要低于通货膨胀对于货币价值的影响，而从奖货币资产转换成其他形式资产的同时，您已经交付了一定的交易费用，即交易成本。这两个因素就将会影响到资产的净值，导致资产收益率变为负值。所以，说以不亏钱为理财目标的说法是合理的，因为大多数情况，理财的一开始都会有小亏的情况。比如购买股票，当你在软件界面点击购买一定手数的股票后，即便股票价格不变，你的账户余额依旧会出现亏损的状况，这就是证券公司客户经理告诉你的交易手续费，俗称佣金，通常为万分之及到千分之几不等，因券商营业部和账户资金而异。所以，不需要在理财的一开始就因为一点点的亏损而担惊受怕，这是正常的现象。

当然这仅仅只是一个的开端。

关于IronFX铁汇集团

作为引领全球在线交易的经纪商，IronFX铁汇集团是外汇、贵金属、商品、英美股票差价合约的在线交易专家。

IronFX铁汇集团为遍及欧洲，亚洲，中东，非洲和南美洲的全球客户提供一流的零售和机构服务。集团拥有1200名以上的员工，在纽约，伦敦，香港，悉尼，上海，深圳，法兰克福，莫斯科，吉隆坡，马德里，圣保罗，华沙，布拉格，迪拜等全球55处设有分支机构和办事处。

IronFX铁汇集团隶属于一家始建于1972年的国际金融服务集团，凭借着其以客户为中心的发展模式，多样化的产品及众多的优惠活动，集团公司确立了其在金融服务行业的领军地位。我们为投资者提供包括多种移动解决方案的15种交易平台和超过200种的交易产品；和国际投资级银行合作，投资和交易客户们可以通过可通过美国美林银行，瑞士联合银行，法国巴黎银行和其他国际顶级金融机构安全入资。集团在全世界范围接受包括英国、澳大利亚、新西兰、俄罗斯、欧盟等多国多区域的严格金融监管，而且完全符合欧盟金融工具市场法规(MiFID)，并且为Eurex欧洲期货交易所会员。具体监管信息为：FCA(585561)，ASIC(417482)，FSPR(298966)，CRFIN(A-8)， CySEC(125/10)。

2014年3月，IronFX铁汇集团宣布与巴塞罗那足球俱乐部（FCB）达成正式《官方合作伙伴协议》。与世界顶级足球俱乐部的强强联盟，进一步彰显了IronFX铁汇集团“引领全球在线交易”的领袖地位。

专业的技术和一流的服务让IronFX铁汇集团在国际金融行业中屡获殊荣：包括欧洲CEO的2011最快成长外汇交易商奖，世界金融的2012最佳交易平台奖，世界银行与金融评论的2013亚洲最佳合作伙伴奖，国际在线交易博览会的2013全球最佳交易执行奖以及世界金融的2013年最佳客户服务提供商奖、最佳CFD交易商和最佳STP交易商奖。此外，公司总裁Markos A Kashiouris 还当选为2013西欧年度CEO。

IronFX铁汇集团投资研究团队的经济观点在金融行业内备受关注。2013年7月27日、28日，IronFX铁汇集团与中国投资协会、对外经济贸易大学联合举办的中国金融创新与发展高峰论坛在在北京钓鱼台和国家会议中心隆重举行。作为行业内史无前例的大型经济论坛，来自中国和欧美多个国家的经济金融专家齐聚一堂，为加强国际金融领域的交流与合作，促进我国金融机构与国际金融领域专家、成熟的金融机构分享最新的实践经验和资讯。

IronFX铁汇集团还为广大交易者提供多种市场研究工具，包括基本面和技术分析。以全球外汇首席策略师马歇尔吉特勒为首的研究团队多次受邀世界主流电视媒体直播采访，包括美国彭博电视(Bloomberg),美国CNBC，英国国家广播电视公司BBC，英国天空电视新闻台，加拿大BNN，路透社等。我们的市场研究刊登在多家世界主要新闻和财经媒体例如华尔街日报，每日邮报，雅虎财经，CNBC等。今年我们还和央视CCTV证券资讯频道携手推出了“铁汇视点”栏目，节目的独特视角和高度专业性受到了广大观众的一致好评。

IronFX铁汇集团致力于为客户提供最优质的服务，每一位客户都有专属的私人账户经理，支持多达46种语言。市场最低点差，个性化交易平台和杰出的交易执行使IronFX铁汇集团成为众多交易客户的第一选择。国际领先的技术，客户至上的承诺和卓越服务，更让IronFX铁汇集团在业界脱颖而出，连年获得国内外多项殊荣。IronFX铁汇集团，引领全球在线交易。

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